Aprenda sobre ser um representante financeiro

O nome do representante financeiro é um título de trabalho cada vez mais comum entre as principais seguradoras, especialmente as seguradoras de vida. Embora os detalhes variem um pouco de empresa para empresa, o título denota essencialmente um agente de vendas de seguros que também atua como corretor de investimentos e / ou planejador financeiro.

Note-se que este e outros títulos semelhantes também podem ser encontrados em outras empresas de serviços financeiros fora do setor de seguros, como a Fidelity Investments, de fundos mútuos e de títulos de desconto, para citar apenas um exemplo.

Licenças e Certificações

Os tipos de valores mobiliários e produtos de investimento que um representante financeiro tem permissão para vender dependem das licenças da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) que ele detém.

A maioria das empresas normalmente exige as licenças do Representante Geral de Seguros da Série 6 e Série 7 da FINRA. Além das apólices de seguro, um detentor de uma licença da Série 6 pode vender certos produtos de investimento em pacotes, como anuidades variáveis ​​e fundos mútuos.

A venda de uma gama muito mais ampla de produtos de investimento, incluindo ações e títulos individuais, exige uma licença da Série 7, a mesma qualificação básica para um consultor financeiro em uma corretora de valores mobiliários.

Dentro de uma determinada empresa, note que alguns representantes financeiros podem ser detentores da Série 6, enquanto outros são qualificados na Série 7. Nesse sentido, apesar de possuir o mesmo título, dentre esses produtores pode haver grande variação no cardápio de produtos e serviços financeiros que eles podem oferecer aos seus clientes, bem como em seus níveis de conhecimento e especialização.

Enquanto isso, aqueles que oferecem serviços de planejamento financeiro devem ter uma designação Certified Financial Planner (CFP), mas um cliente em potencial não deve presumir que este é realmente o caso.

Prevalência do título

Algumas das principais empresas que usam o título de representante financeiro entre suas forças de vendas são grandes empresas, incluindo a Northwestern Mutual, a John Hancock, a Allstate e a Guardian Life.

Compensação

Os planos de remuneração variam de acordo com a empresa e podem ser uma mistura de salário, compensação de incentivo (bônus) e / ou comissões. Refletindo uma tendência crescente no setor de serviços financeiros, os representantes financeiros podem ser responsáveis ​​por uma série de despesas, como espaço para escritórios, equipamentos, materiais de marketing e vendas. Essa tendência já está estabelecida para o pagamento do consultor financeiro. Por outro lado, as empresas podem cobrir tais despesas e / ou prometer um pacote de remuneração mínimo para novas contratações em seus primeiros anos de trabalho no campo, para ajudá-las a se estabelecerem.

Encontrar estatísticas confiáveis ​​sobre remuneração média é complicado por questões de classificação. Mais notavelmente, o Bureau Federal of Labor Statistics não informa dados sobre os representantes financeiros. Suas categorias de trabalho mais estreitamente relacionadas são consultores financeiros e agentes de vendas de seguros, bem como "Agentes de Vendas de Serviços Financeiros, Commodities e Commodities". Para este último, o pagamento médio a partir de maio de 2017 foi de US $ 63.780 e 90% foram obtidos entre US $ 33.060 e US $ 208.200. Este último valor subiu de $ 187.200 em 2014.

Resultados do site de emprego

De acordo com os sites Indeed.com e Glassdoor.com, o salário médio de um "Representante de Serviços Financeiros" é de cerca de US $ 50.000. Os números do Glassdoor são derivados de conjuntos bastante limitados de dados auto-relatados dos usuários desse site, e, portanto, não podem ser tomados como abrangentes ou autoritativos.

Da mesma forma, os números da Indeed baseiam-se estritamente nas atuais vagas de emprego em seu sistema e, portanto, também estão longe de serem abrangentes. As cotações médias salariais em ambos os sites também podem ser voláteis, com altos e baixos, dependendo das listagens atuais e dos relatórios dos usuários.

Não surpreendentemente, nas seções de recrutamento de seus sites, as principais seguradoras geralmente cobram o pagamento de seus principais representantes financeiros (por exemplo, os 10% melhores, os 1.000 ou os 100 melhores) enquanto ficam em silêncio sobre a remuneração média global, ou ganhos médios para aqueles em seus primeiros anos de serviço.