Usando Ativos Investíveis ou Financeiros para Medir a Riqueza

É possível mensurar sua riqueza usando ativos financeiros ou investimentos em vez de empregar o cálculo do patrimônio líquido popular e possivelmente mais familiar. Qual deles você usa depende da sua situação e porque você precisa medir sua riqueza.

Os ativos investíveis incluem dinheiro, fundos em suas contas bancárias, dinheiro mantido em contas de aposentadoria, fundos mútuos, ações, títulos, certificados de depósito e contratos de seguro com valor em dinheiro. Excluídos de ativos investíveis estão aqueles que não são facilmente convertidos em dinheiro, também conhecidos como ativos físicos ou tangíveis. Eles incluem itens como imóveis, automóveis, arte, jóias, móveis e colecionáveis. Em suma, medindo seu valor em ativos investíveis diz-lhe quanto dinheiro você tem se você não vender seus pertences ou propriedades.

Calculando sua riqueza

Para medir sua riqueza usando ativos investíveis, você deve adicionar todos os seus ativos financeiros e subtrair toda a sua dívida do consumidor, que inclui todas as dívidas e empréstimos do seu cartão de crédito. Se você tem uma hipoteca, normalmente você deixaria isso fora desse cálculo, porque é considerado uma despesa.

O processo usado para medir o patrimônio líquido é semelhante, mas o que você inclui nessa medida é diferente. Você pode medir seu patrimônio líquido subtraindo todas as suas dívidas de todos os seus ativos - incluindo o valor de mercado dos ativos físicos, que você não conta ao calcular ativos investíveis.

Usando Ativos Investíveis versus Patrimônio Líquido

Se você calcula sua riqueza usando patrimônio líquido ou ativos investíveis depende do motivo pelo qual você está calculando sua riqueza - e pode ser uma boa ideia controlar os dois números de qualquer maneira.

Se você está elaborando um plano de investimento ou descobrindo quanto dinheiro gostaria de investir em investimentos, então deveria medir sua riqueza olhando somente para ativos investíveis. Isso porque a quantia reflete com mais precisão o que você realmente tem à sua disposição para investir - daí o termo ativos "investíveis".

Muitas firmas de serviços financeiros, incluindo consultores de investimentos e corretoras, preferem usar ativos financeiros ou investimentos para medir riqueza em vez de patrimônio líquido, porque dá uma imagem clara do que você tem que trabalhar quando chega a hora de tomar decisões de investimento. Os bancos e outros credores também podem estar mais interessados ​​em ativos financeiros, porque podem refletir melhor sua capacidade de assumir novas dívidas.

Em comparação, o patrimônio líquido normalmente oferece uma visão melhor de sua saúde financeira geral. É essencialmente o que você teria deixado se você tivesse que somar todos os seus ativos investíveis e vender todos os seus ativos físicos ou tangíveis, e então pagar todas as suas dívidas, incluindo sua hipoteca, se você tiver uma.

Quantas vezes você deve medir sua riqueza?

A quantia de seu patrimônio líquido pode mudar facilmente, à medida que o valor de mercado de seus ativos físicos ou tangíveis muda, e quando você paga sua dívida ou adquire poupança. Seus ativos investidos também mudarão, mas não tanto quanto seu patrimônio líquido, uma vez que o valor de seus ativos investíveis não será afetado pelo valor de mercado de seus ativos físicos.

Muitos especialistas sugerem que você calcule sua riqueza através de seu patrimônio líquido mensalmente para ter uma visão mais precisa de sua saúde financeira e acompanhar melhor qualquer progresso feito nessa área. O mesmo poderia se aplicar a quantas vezes você calcula sua riqueza através de ativos investíveis. No mínimo, você deve calcular seu valor, seja através de ativos ou patrimônio líquido, a cada ano.