Saiba mais sobre os microcréditos de pequenas empresas

Microcréditos são empréstimos para pequenas empresas que geralmente são oferecidos por até US $ 35.000. No entanto, alguns credores permitirão microcréditos de até US $ 50.000. Os microcréditos geralmente são usados ​​para o lançamento de caixa, mas às vezes são dados para pequenas empresas recém-lançadas para capital de giro.

Os microcréditos podem ser usados ​​para muitos propósitos, incluindo a compra de equipamentos, estoques, máquinas, acessórios, móveis, suprimentos e até mesmo a compra de outro negócio.

O SBA distribui microcréditos?

Não. A Small Business Administration (SBA) não empresta dinheiro para empresas ou indivíduos. No entanto, o SBA tem muitos programas que ajudam pequenas empresas a se candidatarem a empréstimos e outros serviços de apoio às empresas. The SBA faz fornecer financiamento a certos credores da comunidade sem fins lucrativos, e esses credores então fazem microempréstimos para pequenas empresas, geralmente dentro de suas comunidades.

Quais são os Termos Gerais?

Cada microlitro terá seus requisitos para o reembolso de um microcrédito. Em geral, o prazo máximo para microempréstimos é de seis anos, mas as taxas de juros e os requisitos de garantias variam consideravelmente entre os microemprestadores.

A maioria dos microemprestadores exige uma garantia pessoal de pelo menos um dos proprietários do negócio.

Houve uma época em que os microcréditos eram relativamente fáceis de obter em comparação com os empréstimos bancários tradicionais. No entanto, com a crise que aconteceu com a economia dos Estados Unidos em 2008, os microempréstimos podem ser mais difíceis de obter agora.

Microempréstimos obtidos por meio de programas apoiados pela SBA ou outros programas relacionados normalmente exigem que o candidato cumpra determinados requisitos de treinamento e planejamento de negócios (que variam) antes que o proprietário da empresa possa enviar uma solicitação de um microcrédito.

Onde posso encontrar um Microlender SBA-Partnered?

Você pode encontrar microempresas parceiras da SBA em todos os Estados Unidos (atualmente 46 estados têm microcréditos com parceria da SBA), bem como o Distrito de Colúmbia e Porto Rico. Você pode encontrar uma lista de microcréditos em seu estado no site da SBA.

Existem outros credores não associados com o SBA que fazem Microloans?

Sim. Aqui estão alguns lugares para verificar:

• Kiva: Um site que facilita microcrédito de pessoa para pessoa para empreendedores em outros países. O Kiva permite que você empreste apenas US $ 25 para ajudar as pessoas a iniciar pequenos negócios em outros países. Até o momento, os doadores da Kiva emprestaram mais de 7,7 milhões de dólares para pequenas empresas.
• Fundo de oportunidade: Microcrédito sem fins lucrativos que oferece uma variedade de microcréditos e empréstimos para pequenas empresas que podem ser usados ​​para capital de giro, compras de equipamentos, reformas e outras despesas de desenvolvimento de negócios.
• Accion USA: Para as empresas existentes, os empréstimos da Accion variam de US $ 500 a US $ 50.000. Esses empréstimos são geralmente concedidos para uso em coisas como capital de giro, custos operacionais, compra de veículos, compra de estoque, compra de equipamentos, mudanças de local e marketing.

Organizações locais de desenvolvimento econômico também fazem microempréstimos para membros da comunidade local. Ligue para o município ou para a câmara de comércio local e peça informações sobre microcréditos em sua área.

É difícil se qualificar para um microcrédito?

Sua capacidade de se qualificar para qualquer empréstimo depende da sua situação financeira exclusiva e do rating de crédito e dos requisitos individuais de qualificação de diferentes credores. No entanto, existem algumas coisas que você pode fazer para melhorar suas chances de ser aprovado para um empréstimo comercial.

Se você está aplicando para qualquer tipo de empréstimo de negócio, tem um plano de negócios de qualidade profissional.

Esteja preparado para ser questionado sobre sua experiência nos negócios e sua capacidade de iniciar e administrar um negócio de sucesso. Você pode ser questionado sobre sua educação, habilidades especiais, experiência profissional e credenciais que podem ajudar a assegurar ao emprestador que você sabe o que está fazendo.

Você também deve estar preparado para mostrar o que você já investiu no negócio pessoalmente. Os investidores podem acreditar mais em sua ideia de negócio se você já demonstrou vontade de se sacrificar para realizar seus sonhos.

Traga os dados financeiros com você para o credor, incluindo orçamentos, um balanço e qualquer outra documentação que você tenha para mostrar o desempenho passado e os ativos atuais.

Posso usar um microcrédito para qualquer finalidade comercial?

Não. Os credores vão querer saber exatamente o que você pretende fazer com o empréstimo e, geralmente, colocar restrições sobre o que você pode usar o dinheiro. Certifique-se de fazer quaisquer perguntas que você possa ter sobre o que você pode pedir dinheiro emprestado e quanto você pode pedir emprestado antes de enviar uma solicitação formal.

Mostre que você fez sua lição de casa e que você pode ser confiável e você pode simplesmente obter o empréstimo que você precisa para iniciar o negócio dos seus sonhos.