A história e o papel de um consultor financeiro

"Consultor financeiro" é um título um tanto obsoleto que foi substituído por "assessor financeiro" na maioria das empresas de serviços financeiros. O trabalho costumava ser conhecido coloquialmente entre o público em geral como corretor ou corretor da bolsa e o título mais formal usado pela maioria das corretoras de valores mobiliários era executivo de conta ou representante registrado.

O cargo também é conhecido como executivo de contas, representante registrado e consultor financeiro.

Detalhes, responsabilidades e especialização

Nos dias em que os consultores financeiros eram comumente encontrados em empresas de serviços financeiros, seus deveres de trabalho eram semelhantes ao que são hoje. Tudo o que realmente mudou é o título.

Consultores financeiros aconselham os clientes sobre oportunidades de investimento e isso exige que você permaneça atualizado com as flutuações do mercado. Eles têm que ser excelentes vendedores, vendendo a si mesmos, suas empresas e suas idéias de investimento.

Alguns consultores financeiros atendem apenas indivíduos, enquanto outros atendem apenas a empresas, como cadeias de varejo ou instituições.

Pacotes de compensação

A remuneração é tipicamente por comissão, mas alguns consultores financeiros também ganham salários e são adicionalmente compensados ​​por meio de programas de bônus e participação nos lucros.

No geral, o pagamento pode variar de US $ 36.111 por ano para aqueles que estão apenas começando e ainda não estabeleceram uma base de clientes significativa para mais de US $ 161.401 por ano para consultores mais experientes.

Como na maioria das profissões, a remuneração tende a aumentar com o tamanho e a estabilidade da empresa, com uma remuneração média caindo na vizinhança de cerca de US $ 57.000 em todas as empresas.

O trabalho requer dedicação e um compromisso de tempo significativo. A maioria dos consultores financeiros trabalha com mais de 50 horas por semana e trabalhar 80 horas por semana não é incomum.

Um pouco de história

A maioria das principais empresas de corretagem de valores mobiliários havia lançado o que hoje seria chamado de rebranding dessa posição na década de 1980. Eles procuraram atualizar sua imagem e o título de "consultor financeiro" foi uma escolha popular em muitas empresas.

O objetivo era substituir a antiga imagem do vendedor orientado por transação por um novo profissional de finanças altamente treinado que oferecia conselhos valiosos sobre investimentos e consultoria para os clientes.

O "consultor financeiro" começou a ganhar popularidade no início dos anos 90 como mais um exercício de rebranding. Muitas empresas acreditavam que esse título transmitia a imagem que eles queriam projetar ainda mais do que "consultor financeiro". Parecia ser uma evolução óbvia, dado que o papel consultivo era uma parte fundamental da imagem do "consultor".

Merrill Lynch vem a bordo

Curiosamente, a líder da indústria de corretagem de títulos de varejo Merrill Lynch foi a última das principais empresas a fazer essa mudança. Seu departamento de conformidade era muito poderoso e muito cauteloso naqueles dias.

A Merrill Lynch temia que o uso do título de "consultor financeiro" pudesse ter severas implicações legais e regulatórias ao sugerir que os detentores desse título estariam sujeitos a padrões fiduciários mais rigorosos. O padrão de adequação mais flexível orientou tradicionalmente as ações de corretores, executivos de contas e representantes registrados.

De fato, várias publicações financeiras e de negócios, como o The Wall Street Journal, a Barron's e a Forbes, publicaram regularmente que o título de consultor financeiro continha tal implicação. A mídia pediu que um padrão fiduciário fosse imposto aos seus detentores.

Como se viu, o medo do Merrill acabou sendo infundado, e acabou renomeando seus consultores financeiros como consultores financeiros. A designação do Chartered Financial Consultant (ChFC) é uma credencial para planejadores financeiros.