Descrição, habilidades e salário do consultor financeiro

Consultores financeiros ajudam os clientes a criar planos viáveis ​​para gerenciar suas finanças em relação a situações individuais e familiares.

Durante os estágios iniciais de suas carreiras, os consultores financeiros gastam tempo e energia consideráveis ​​preenchendo suas listas de clientes, prospectando novos clientes. Eles se encontram com clientes em potencial e tentam convencê-los a assinar como clientes. Eles envolvem clientes estabelecidos e os entrevistam para avaliar sua tolerância ao risco e objetivos financeiros.

Os consultores financeiros recomendam uma mescla de investimentos, incluindo ações, títulos, fundos mútuos e imóveis para ajudar os clientes a alcançar suas metas de poupança universitária, aposentadoria e construção de riqueza. Eles recomendam uma alocação de ativos consistente com a tolerância ao risco dos clientes e seu estágio de vida.

Onde os consultores financeiros trabalham

Os consultores financeiros geralmente trabalham para grandes empresas de serviços financeiros, mas podem estar em pequenos escritórios locais para essas empresas. Muitos consultores financeiros operam seus próprios negócios e trabalham de forma independente ou com alguns parceiros.

Educação, Treinamento e Certificações

Consultores financeiros precisam ganhar um diploma de bacharel para se qualificar para cargos. Os consultores se beneficiam do curso de economia, matemática, finanças, investimentos, contabilidade e tributação.

A maioria das empresas de serviços financeiros possui programas de treinamento para equipar os graduados e os que estão mudando de carreira com conhecimentos e habilidades fundamentais. Os consultores financeiros podem aumentar sua credibilidade junto aos clientes, obtendo uma certificação de planejamento financeiro, como a designação Certified Financial Planner (CFP). Embora não seja obrigatório, o mestrado em finanças, administração de empresas ou outros campos semelhantes geralmente ajudará no avanço.

Salário Consultor Financeiro

De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), os consultores financeiros ganharam em média US $ 90.640 anualmente a partir de 2017. Os 10% melhores consultores financeiros ganharam pelo menos US $ 208.000, enquanto os 10% mais pobres ganharam menos de US $ 40.800. Os consultores financeiros que trabalham para empresas de investimento ganhavam salários acima da média e os consultores que trabalham para bancos comunitários e cooperativas de crédito tendiam a receber salários abaixo da média.

Conselheiros que são empregados por firmas de serviços financeiros freqüentemente recebem bônus, e essa compensação não está incluída nestes números. A remuneração está vinculada diretamente à produtividade em termos de taxas para produtos vendidos, ativos gerenciados e / ou o número de planos financeiros gerados.

Como a remuneração e a segurança do emprego são fortemente baseadas no desempenho, há uma alta taxa de eliminação de novos consultores que não conseguem enfrentar o desafio de criar uma lista viável de clientes.

Habilidades Necessárias

Além de entender negócios e finanças, habilidades analíticas e habilidades pessoais são muito importantes para o sucesso como consultor financeiro. Os consultores precisam ser capazes de ler dados, reconhecer tendências e antecipar onde os mercados serão mais valiosos para seus clientes. Além disso, os conselheiros precisam ser simpáticos e confiáveis. Ser bem-sucedido requer a construção de uma base de clientes, e isso envolve convencer as pessoas de que você pode ser uma fonte confiável de informações e orientação sobre seus investimentos.

Não importa o quão bom possa ser um consultor financeiro com os números, será difícil construir uma base de clientes sem fortes habilidades pessoais.

Outlook do emprego

De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o emprego de consultores financeiros pessoais deverá crescer 15% durante a década que termina em 2026, muito mais rápido do que a média de todas as ocupações.

Os fatores que impactam o crescimento incluem o envelhecimento da população de aposentados que precisam de ajuda com o planejamento financeiro e a tendência para recursos de aposentadoria autogerenciados em vez de pensões controladas pela empresa. O uso expandido de recursos de planejamento automatizados pode limitar o crescimento de oportunidades para consultores financeiros.