Descrição do trabalho do consultor financeiro: salário, habilidades e muito mais

Os consultores financeiros ajudam os clientes a planejar suas metas financeiras de curto e longo prazo, incluindo comprar uma casa, pagar pela educação de seus filhos e se aposentar. Eles também podem fornecer consultoria sobre investimentos, impostos e seguros. Os consultores financeiros gastam muito do seu tempo pesquisando e analisando oportunidades de investimento e se reunindo com clientes e potenciais clientes para repassar estratégias de investimento.

Deveres e Responsabilidades do Consultor Financeiro

Deveres de trabalho típicos para um consultor financeiro incluem:

• Pesquisa de mercado
• Análise de mercado
• Recrutar e solicitar clientes
• Avalie as necessidades e metas dos clientes
• Recomendar estratégias
• Executar estratégias
• Contas de monitor
• Identifique novas oportunidades
• Siga os regulamentos da Comissão de Valores Mobiliários e Câmbio

Os consultores financeiros auxiliam os indivíduos em suas estratégias de investimento, avaliando as situações financeiras dos clientes e fazendo recomendações. Os consultores costumam executar estratégias para os clientes. As necessidades dos clientes podem ser variadas, incluindo metas de curto e longo prazo, e os consultores precisarão apresentar uma estratégia que atenda a todas as necessidades. Por exemplo, um cliente pode querer construir um fundo de aposentadoria, além de economizar para as despesas da faculdade das crianças, que podem ser de apenas alguns anos no futuro.

Para ser bem-sucedido, os consultores financeiros precisam ter uma compreensão profunda dos mercados de investimento e um jeito para identificar as melhores ações, títulos ou fundos.

Recrutar novos clientes também é uma grande parte do trabalho, especialmente quando se inicia. Os consultores financeiros realizam isso por meio de publicidade tradicional, correspondências ou cold call. Eles também podem realizar seminários sobre planejamento financeiro ou falar em seminários realizados por outros. Como consultores financeiros constroem uma base de clientes, eles podem fazer mais para construir seus negócios através do boca a boca, assumindo que seus clientes atuais estão satisfeitos com o aconselhamento de investimento que estão recebendo.

Salário Consultor Financeiro

Consultores financeiros independentes normalmente ganham dinheiro cobrando uma taxa com base no valor dos ativos dos clientes. Os consultores financeiros que trabalham para empresas muitas vezes recebem um salário mais bônus.

• Salário Anual Mediano: $90,640
• Top 10% Salário Anual: $208,000
• Salário Anual de 10%: $40,800

Fonte: Bureau de Estatísticas do Trabalho dos EUA, 2017

Educação, Treinamento e Certificação

Nenhum campo de estudo específico é necessário para os consultores financeiros começarem no negócio, mas o crescimento e o avanço profissional geralmente dependem das certificações apropriadas e do grau de mestre.

• Educação: No mínimo, os consultores financeiros precisam de um diploma de bacharel, e finanças, economia e contabilidade geralmente representam os melhores caminhos para começar no campo. Ganhando um mestrado em administração de empresas ou um mestrado em finanças ajudará com o avanço ou com marketing e recrutamento de clientes.
• Certificações: Qualquer pessoa que venda produtos financeiros, como ações, títulos e apólices de seguro, precisa de licenças para fazê-lo. Os consultores financeiros que gerenciam os investimentos de seus clientes devem se registrar no estado ou na SEC, dependendo do tamanho da empresa para a qual trabalham. Muitos consultores financeiros ganham a credencial Certified Financial Planner do Conselho Certified Financial Planner (CFP). Isso requer passar em um exame depois de primeiro obter um diploma de bacharel e adquirir três anos de experiência em planejamento financeiro.

Habilidades e Competências do Consultor Financeiro

Os consultores financeiros precisam de um conhecimento especializado do desempenho do mercado e de estratégias de investimento, mas também devem ter boas habilidades pessoais, já que recrutar clientes e oferecer conselhos é uma grande parte do trabalho. Estas são algumas habilidades valiosas que os consultores financeiros devem ter:

• Pensamento analítico: Grande parte do trabalho envolve o rastreamento de dados e a projeção de desempenhos futuros de várias ações, títulos e fundos. Os consultores financeiros precisam ser capazes de aplicar essa análise às necessidades de seus clientes. Avaliar essas necessidades também envolve analisar onde os clientes estão, onde eles querem estar e quanto tempo eles têm para chegar lá.
• Comunicação: Trabalhar com clientes e possíveis clientes individualmente é uma grande parte do trabalho. Isso inclui boas habilidades de escuta, pois é vital que os consultores financeiros compreendam completamente as metas de seus clientes. Falar em público também é um fator se consultores financeiros participarem de seminários ou workshops para atrair novos clientes.

• Conhecimentos de informática: Vários programas de computador estão disponíveis para rastrear dados de mercado e os consultores financeiros precisam ser eficientes em qualquer um deles ou em todos eles. Além disso, a proficiência de especialistas em softwares de planilhas como o Excel da Microsoft é importante para o trabalho.
• Salesmanship: Os clientes precisam estar convencidos de que qualquer conselho que recebam de seu consultor financeiro representa a melhor estratégia para seu dinheiro. É responsabilidade do consultor financeiro poder mostrar aos clientes por que o conselho que eles estão dando é o melhor curso de ação.

Job Outlook

De acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA, o crescimento do emprego para consultores financeiros está previsto em cerca de 15% para a década que termina em 2026. Isso é mais do que o dobro da taxa de crescimento para todos os empregos, em média. O crescimento esperado deve-se em grande parte a um aumento nas contas de aposentadoria pessoal e a uma redução nos fundos de pensão tradicionais.

Ambiente de trabalho

Boa parte do trabalho é gasto em um escritório, analisando dados de uma mesa. Os consultores financeiros também precisam se reunir com clientes e possíveis clientes, e essas reuniões podem ocorrer no escritório ou nas residências dos clientes. Seminários ou workshops podem exigir algumas viagens.

Horário de trabalho

Na maioria das vezes, os consultores financeiros trabalham em horário comercial padrão, mas algumas noites e fins de semana serão necessários para acomodar os horários dos clientes. Seminários e workshops também são comumente realizados durante a noite ou fins de semana.

Como conseguir o emprego

ESTUDE

Graus em negócios, finanças ou até mesmo leis são mais comuns.

EXPERIÊNCIA

Os consultores financeiros normalmente passam um ano ou mais trabalhando com um consultor mais experiente.

CERTIFICAÇÃO

Uma credencial do CFP pode ser obtida após três anos de trabalho, tornando um consultor financeiro mais comercializável.

Comparando trabalhos semelhantes

As pessoas interessadas em trabalhar como consultores financeiros também podem se interessar por uma das seguintes profissões. Incluem-se os salários anuais médios:

• Analista de Orçamento: $75,240
• Analista financeiro: $84,300
• Gerente financeiro: $125,080

Fonte: Bureau de Estatísticas do Trabalho dos EUA, 2017