Opções de seguro de saúde quando você perde um emprego

Se você já foi demitido de um emprego com seguro de saúde, provavelmente está familiarizado com a cobertura contínua do COBRA. A Lei de Reconciliação do Orçamento Consolidado Omnibus (COBRA) dá aos empregados que perdem um emprego o direito de continuar com os benefícios do seguro de saúde por um determinado período de tempo (normalmente até 18 meses) a um custo pessoal aumentado.

Conhecida por ser uma solução cara e de curto prazo, a COBRA já foi a única opção disponível para cobrir a lacuna do seguro de saúde entre os empregos. Encontrar uma política comparável individual ou familiar no mercado aberto costumava ser impossível ou fora do alcance da maioria das pessoas. Isso mudou com a aprovação do Affordable Care Act (também conhecido como ACA e "Obamacare").

Sob a ACA, o Health Insurance Marketplace do governo oferece aos indivíduos uma maneira de comprar cobertura por conta própria, para ver como os preços dos planos individuais e familiares se comparam ao COBRA e decidir qual opção faz sentido para você. Tenha em mente; a escolha não é mais ter seguro por meio do COBRA ou não ter nenhum seguro. Simplesmente ir sem cobertura não é mais uma opção. Mesmo se você estiver no meio de um emprego, se estiver entre uma cobertura de seguro de saúde, corre o risco de receber uma multa pesada.

Depois de uma perda de emprego

A COBRA ainda é oferecida a funcionários demitidos ou demitidos de um emprego, mas atualmente existe outra solução mais permanente. Quando você sai ou perde o emprego, abre-se uma janela para o Health Insurance Marketplace do governo, onde você pode comprar planos em seu estado ou região. Normalmente, você só pode se inscrever para o seguro de saúde no Marketplace entre 15 de novembro e 15 de fevereiro. No entanto, quando você deixa um emprego fora do período de inscrição normal, você tem sua janela de inscrição de 60 dias para fazer compras e se inscrever para a cobertura.

Mesmo que você goste do seu plano atual e prefira a COBRA, vale a pena visitar o Marketplace e comparar os custos. COBRA é geralmente considerada a opção mais cara, mas pode ser comparada com preços para alguns planos, dependendo de onde você mora e seu nível de cobertura. Tenha em mente que, por meio do Marketplace do governo, você pode qualificar-se para créditos de impostos premium que economizam custos, cobertura do Prêmio de Seguro de Saúde Infantil ou Medicaid gratuito ou de baixo custo com base em sua renda e dependentes.

Para encontrar cobertura e preços em sua área, você pode visitar o site healthcare.gov e comparar on-line ou ligar para 1-800-318-2596 com perguntas. Você não saberá o custo total de sua cobertura de saúde até você investigar e descobrir quais opções estão disponíveis para você.

Como soltá-lo para um plano de mercado

Se você decidir usar o COBRA agora, a janela do Marketplace será fechada. Se você quiser comprar sua própria cobertura no futuro, terá que esperar até o próximo período de inscrição aberto para comprar um plano do Marketplace.

Você pode descartar o COBRA a qualquer momento durante o período de inscrição aberto para comprar sua própria política. No entanto, se o período de inscrição não for aberto, você deverá manter a cobertura COBRA, a menos que obtenha um seguro através de um novo empregador.

Se sua cobertura COBRA terminar, você deve encontrar um seguro de saúde por conta própria. Se sua cobertura terminar durante um período fora do período de inscrição aberto, a janela de 60 dias para comprar a cobertura do Marketplace abrirá para você novamente.

Falta de cobertura: não é uma opção

Se você decidir tomar COBRA ou comprar um plano de mercado, a cobertura de saúde é uma obrigação. A exclusão da cobertura de saúde simplesmente não é uma opção sensata, por mais razões do que uma.