Perfil de carreira de consultor financeiro

Consultores financeiros, anteriormente chamados de corretores, corretores, executivos de contas ou representantes registrados, eram os principais responsáveis ​​pela compra e venda de títulos, como ações e títulos, em nome dos clientes. Essas responsabilidades foram alteradas para incluir aconselhamento financeiro e orientação sobre estratégias de investimento, fundos mútuos, títulos e ações.

A mudança de títulos e responsabilidades tem muito a ver com o atendimento das necessidades dos clientes em uma economia em constante mudança. Além de facilitar as transações, os consultores financeiros precisam ser consultores de investimentos e planejadores financeiros que tenham uma visão holística das necessidades e objetivos financeiros de seus clientes. Outras variações no título, como o consultor de gestão de patrimônio, também são usadas, às vezes para denotar um consultor financeiro que possui treinamento adicional, certificações ou experiência.

Embora o termo consultor financeiro tenha sido usado em geral desde o início dos anos 90, não é sem controvérsia. Muitos críticos ainda sustentam que isso implica a adesão ao estrito padrão fiduciário que requer agir no melhor interesse dos clientes, ao invés do padrão de adequação menos rigoroso que tradicionalmente vincula os corretores. Por exemplo, a Merrill Lynch estava entre as últimas das grandes empresas a adotar o termo, inteiramente devido a essa preocupação por parte de seu departamento jurídico e de conformidade, que era muito conservador na época.

Especialização

Alguns consultores financeiros se concentram em atender clientes individuais ou de varejo, enquanto outros se concentram em clientes empresariais ou institucionais. Existem empresas de valores mobiliários que preferem que seus consultores financeiros se especializem em um tipo de cliente, em vez de um conjunto de clientes, no entanto, existem outras empresas que permitem que seus consultores financeiros atendam a uma mistura de clientes. Clientes empresariais que necessitem de consultoria e serviços especializados que envolvam, digamos, administração de capital de giro ou empréstimos comerciais, podem preferir consultores financeiros com conhecimento detalhado nessas áreas.

Deveres e responsabilidades

Os consultores financeiros aconselham os clientes sobre oportunidades de investimento, de acordo com as necessidades, objetivos e tolerância do último em relação a riscos. O trabalho exige que se mantenha a par dos mercados financeiros, monitorando constantemente os investimentos específicos nos portfólios dos clientes e permanecendo atualizado sobre novas estratégias e veículos de investimento. Os consultores financeiros devem ter confiança na tomada de decisões com incerteza e sob extrema pressão de tempo, ter excelentes pessoas e habilidades de comunicação e saber como lidar com o fracasso e com clientes insatisfeitos.

O sucesso é altamente dependente da capacidade de vendas, tanto na aquisição de novos clientes quanto no direcionamento de ideias de investimento para clientes existentes. O atendimento ao cliente, a conformidade e o gerenciamento de práticas são problemas intimamente interligados para consultores financeiros.

Consultores financeiros podem melhorar muito sua produtividade e capacidade de servir um grande livro de negócios se eles forem apoiados por um ou mais assistentes de vendas. No entanto, em muitas empresas de serviços financeiros, os consultores financeiros devem pagar seus assistentes de vendas, no todo ou em parte, fora de sua própria compensação.

Horário Típico

O Bureau of Labor Statistics (BLS) informa que 24% dos consultores financeiros trabalham mais de 50 horas por semana. No entanto, o compromisso de tempo real pode ser muito mais alto (60 a 80 horas por semana ou mais), tanto para aqueles que estão começando no campo quanto para consultores financeiros estabelecidos, comprometidos em fornecer serviços excelentes e aumentar seus negócios.

Vantagens

Os consultores financeiros têm um alto grau de autonomia profissional, mais parecido com um empreendedor independente do que com um funcionário corporativo. Existe uma ligação estreita entre desempenho e recompensa, com potencial de ganhos virtualmente ilimitado. Faça bem o seu trabalho e você terá um impacto discernível e positivo na vida de seus clientes.

Desvantagens

As responsabilidades de um consultor financeiro podem ser esmagadoras, pois estão sob pressão para fornecer informações precisas e oportunas aos clientes. Consultores financeiros devem processar uma inundação constante de informações; tomar decisões rápidas e precisas; e vender serviços diariamente. Não há muito espaço para erros, já que decisões ruins podem ser caras para os clientes e arruinar a reputação de seus funcionários e de sua empresa.

Compensação

A mediana da remuneração anual em 2018 foi de US $ 58.720, com 90% de ganhos entre US $ 36.239 e US $ 158.167. A compensação do consultor financeiro geralmente é baseada em comissão. Ou seja, um consultor financeiro obtém uma parte da receita gerada pela empresa por seus clientes. Outras métricas, como o valor total dos ativos financeiros do cliente depositados na empresa do consultor financeiro, também podem ser consideradas como remuneração. Os principais consultores financeiros podem ganhar mais de US $ 1.000.000.

Os consultores financeiros são especialistas em gerenciar com sucesso seus relacionamentos dentro e fora da empresa. Eles também têm a capacidade de trabalhar bem sob pressão. Muitas empresas de valores mobiliários procuram consultores financeiros com essas habilidades, que tenham experiência anterior trabalhando com clientes no setor financeiro e tenham uma reputação honesta e trabalhadora entre os pares.