É seguro de perda de emprego vale a pena?

Você está preocupado em como vai pagar as contas se for demitido do trabalho? Se você não tiver fundos na reserva para cobrir suas despesas até conseguir outro emprego, existem empresas que vendem um seguro de perda de emprego que complementará sua renda se você se encontrar nessa circunstância infeliz.

Você pode ser elegível para receber benefícios de seguro-desemprego fornecidos pelo estado se perder seu emprego sem ter culpa de sua parte. No entanto, a compensação do desemprego será uma parte do seu salário anterior, não de todo. Seguro de perda de emprego pode ajudá-lo a fazer parte da diferença enquanto você está procurando emprego.

O que é seguro de perda de emprego?

Seguro de perda de emprego (também conhecido como seguro de desemprego suplementar) fornece renda no caso de uma dispensa, fechamento de negócios, eliminação de emprego ou outra separação coberta de emprego. A maioria das políticas não oferece cobertura se você sair, se aposentar ou for demitido de um emprego. Existem vários tipos de políticas de desemprego suplementar disponíveis:

• Apólice de Seguro Suplementar Pessoal;
• A empresa forneceu benefícios suplementares de seguro-desemprego;
• Cobertura de Seguro Suplementar da União;
• Seguro de Desemprego Hipotecário;
• Seguro de Proteção de Pagamento.

Benefícios Suplementares de Seguro de Desemprego

Para receber benefícios, você deve ter sido demitido ou rescindido sem culpa. Se você sair, se aposentar ou for demitido, você não se qualificará. A maioria das políticas de perda de emprego tem um período de espera (60 dias a seis meses) para a elegibilidade para receber benefícios depois de se inscrever no plano. Se você perder seu emprego mais cedo do que isso, não poderá cobrar.

Algumas políticas pagam mensalmente; outros fornecem um pagamento único. Pode haver um limite para o período em que você pode cobrar os benefícios e o valor que será pago. Por exemplo, a SafetyNet paga um pagamento único por ano, variando de US $ 1.500 a US $ 9.000 por desemprego e outro pagamento por incapacidade. Os custos do prêmio mensal da SafetyNet variam de US $ 5 a US $ 30 por mês. Para outros planos, você pode ser cobrado uma porcentagem de sua renda ou um valor fixo em dólar.

Aproveite o tempo para pesquisar planos de desemprego privados antes de se inscrever, para entender completamente os custos, os requisitos de elegibilidade e os benefícios.

Você deve considerar a compra de seguro suplementar de desemprego?

Vale a pena comprar um seguro de perda de emprego? Antes de tomar essa decisão, avalie suas circunstâncias de emprego e finanças pessoais para determinar se o risco vale a pena pagar um prêmio de seguro.

Você está em um campo de trabalho ou carreira que está em alta demanda e pelo menos um pouco resistente à recessão? Se assim for, o tempo que levará para encontrar um novo emprego será mais curto e você pode não precisar de cobertura. Em um mercado de trabalho forte, candidatos qualificados são contratados rapidamente.

Você tem um fundo de emergência que te ajudaria durante um período de desemprego? Especialistas recomendam ter dinheiro suficiente para cobrir de três a seis meses de custo de vida. Se você não tem muito (ou não pensou em criar um fundo de emergência), nunca é tarde demais para colocar de lado o que for possível para começar um fundo de emergência para cobrir despesas não planejadas.

Você é elegível para benefícios de desemprego do estado? Antes de adquirir um seguro de perda de emprego, verifique sua elegibilidade para benefícios de desemprego. Os benefícios variam de acordo com o local em que você mora, mas o site do seu estado deve ter informações sobre os critérios de qualificação, os benefícios máximos semanais e quanto tempo você pode cobrar. Tenha em mente que os benefícios estaduais são pagos por no máximo 26 semanas e por períodos mais curtos em alguns estados. Além disso, a remuneração máxima será uma porcentagem de seus ganhos semanais, não o valor total.

Seu empregador ou sindicato fornecer benefícios suplementares? Alguns sindicatos e empregadores têm planos de benefícios que fornecem compensação de desemprego suplementar a empregados demitidos. Se você estiver coberto por um desses planos, não precisará considerar um seguro privado.

Você tem seguro que pagaria sua hipoteca, pagamento de carro ou outras contas se você está desempregado? Alguns bancos e seguradoras vendem seguros de proteção de empréstimos, conhecidos como seguro de proteção de pagamento (PPI). Este tipo de seguro cobre pagamentos em empréstimos, hipotecas, financiamento de carros ou cartões de crédito. Aplica-se a curto prazo quando a necessidade financeira é devido ao desemprego ou incapacidade temporária.

Você tem um contrato de trabalho que prevê indenização se você perder seu emprego? Se você tem um acordo de negociação coletiva ou um contrato de trabalho que inclui um pacote de indenização, isso pode ser suficiente para complementar sua renda.

Como decidir se você deve comprar o seguro de perda de emprego

É seguro de perda de emprego vale a pena? A resposta é: depende da sua situação financeira. Se você está vivendo em cheque de pagamento sem poupança para levar você a um período de desemprego, os fundos extras podem ajudar a pagar suas contas.

Se você tem um plano de benefícios de perda de emprego fornecido pelo empregador / sindicato ou um plano de proteção de hipoteca ou empréstimo pessoal, você pode ter cobertura. Um fundo de emergência combinado com subsídios de desemprego estaduais pode ser suficiente para ajudá-lo, especialmente em tempos de baixa taxa de desemprego.

Considere quais despesas você poderia reduzir se perder inesperadamente seu emprego. Você pode compensar parte da perda de salário, especialmente se houver outro assalariado na família.

Como em qualquer produto de seguro, analise cuidadosamente os prós e contras antes de adquirir um plano. Decida se você precisa e se fornece cobertura suficiente para garantir que suas despesas sejam previstas.