COBRA - Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act

A COBRA é uma lei dos Estados Unidos que permite que um funcionário coberto e sua família continuem sua cobertura de assistência médica em grupo quando enfrentam um evento de qualificação que pode levá-lo a perdê-la. Um indivíduo coberto por esta lei é conhecido como um beneficiário qualificado. Exemplos de eventos qualificados para os funcionários incluem sair ou deixar o emprego ou reduzir o horário de trabalho. A lei também permite que o cônjuge e os filhos do funcionário continuem sua cobertura caso algum desses eventos ocorra ou se o funcionário coberto falecer ou se tornar elegível ao Medicare.

Além disso, inclui proteção para o cônjuge do empregado se ele ou ela perderia os benefícios do seguro devido ao divórcio. COBRA, que o Congresso aprovou em 1986, significa Consolidated Omnibus Budget Conciliation Act.

Por que você precisa entender seus direitos sob COBRA

O seguro de saúde em grupo que seu empregador oferece pode evitar a ruína financeira, caso você ou um de seus dependentes fique doente. Se você perder seu emprego, ou algum outro evento ameaçar sua cobertura, é importante que você saiba sobre a COBRA e como ela pode protegê-lo. O seguro de saúde em grupo é um dos componentes mais valiosos do seu pacote de remuneração. Alguns empregadores pagam o prêmio inteiro, mas muitos exigem que os funcionários paguem uma parte e às vezes até a coisa toda. Em qualquer caso, participar de um plano de seguro de grupo do empregador é quase sempre mais barato do que pagar por uma apólice de seguro de saúde individual.

Quando você sai do emprego, seja demitido ou demitido, não precisa ficar sem seguro de saúde porque não pode pagar uma apólice individual. É aí que entra o COBRA. Ele permite que você continue a participar do plano de seguro de saúde do grupo do seu empregador, pagando sua política por conta própria. Aqui estão as respostas para algumas perguntas que você possa ter. As informações fornecidas aqui são de natureza geral. O final do artigo informa onde procurar mais informações.

Todos os planos de seguro em grupo estão sujeitos a COBRA?

Nem todos os planos de grupo estão sujeitos a COBRA. Somente os planos mantidos por empresas e governos estaduais ou locais com mais de 20 funcionários são. Planos de seguro de grupo que o governo federal dos Estados Unidos, igrejas e certas organizações da igreja fornecem para seus funcionários também não estão sujeitos a isso. O governo federal oferece algo semelhante para seus funcionários, no entanto.

COBRA protege você e sua família?

Se você ou sua família têm um evento de qualificação, por exemplo, você perde seu emprego por qualquer razão, mas falta grave, deixa o emprego ou seu empregador reduz suas horas, você morre ou você e seu cônjuge se divorciam E você responde "sim" para qualquer uma das seguintes perguntas, você provavelmente está qualificado para o COBRA:

• Você trabalha para um empregador do setor privado ou para o governo estadual ou local com 20 ou mais funcionários?
• Você está coberto pelo plano de seguro de saúde do grupo fornecido pelo setor privado do seu cônjuge ou dos pais ou pelo empregador do governo estadual ou local?
• Você ou sua família foram cobertos por um plano de saúde em grupo no dia anterior ao da qualificação?

Razões para eleger a cobertura continuada através de COBRA

Você deve optar por continuar seus benefícios de seguro de saúde em grupo quando:

• Seu plano é melhor do que outros planos que possam estar disponíveis.
• Você ou seus dependentes não terão cobertura sem isso.
• Você está satisfeito com o seu plano e com os seus prestadores de cuidados de saúde.

Razões pelas quais você deve optar por não continuar sua cobertura

Você não deve usar o COBRA para continuar sua cobertura se:

• Você pode obter cobertura do empregador do seu cônjuge ou de outro pai / mãe.
• Você encontra um plano melhor através do Health Insurance Marketplace.

Você deve observar que, em outras circunstâncias, deve aguardar até que um período de registro aberto para se inscrever em um plano de seguro de saúde, HIPAA, Lei de Responsabilidade e Responsabilidade de Seguro de Saúde, proporcione uma oportunidade para aqueles que perderam a elegibilidade para se inscreverem durante outras vezes. Isso é chamado de inscrição especial.

Quanto você vai pagar para continuar sua cobertura?

O valor que você pagará pelos prêmios de seguro depende do custo do plano. Você não pagará mais do que o custo combinado que o empregador e um empregado pagam pela mesma apólice (mais 2% para custos administrativos).

3 coisas que devem acontecer depois de um evento de qualificação

1. Seu empregador deve notificar seu plano de seguro de saúde dentro de 30 dias do término do seu emprego, uma redução em suas horas ou sua morte.
2. Assim que receber a notificação, o plano deve enviar uma notificação de eleição para você e outros beneficiários qualificados dentro de 14 dias após receber a notificação do seu empregador. Ele explicará seus direitos e lhe dirá como escolher continuar sua cobertura.
3. Você terá 60 dias a partir da data em que recebeu seu aviso de eleição ou da data em que sua cobertura terminou para decidir continuar sua cobertura.

Quanto tempo você pode continuar sua cobertura?

Você e sua família podem optar por continuar a cobertura de seguro por pelo menos 18 meses se você se qualificar para a COBRA porque perdeu ou largou o emprego. Se você não pagar seu prêmio, ou você começar a cobertura sob outro plano de grupo, sua cobertura será encerrada. Se, a qualquer momento, o ex-empregador não fornecer mais um plano de seguro de saúde em grupo para os funcionários, você não poderá mais participar.

Onde obter mais informações sobre o COBRA

Indivíduos que trabalham para empregadores do setor privado devem entrar em contato com a Administração de Segurança de Benefícios aos Funcionários, uma divisão do Departamento de Trabalho dos EUA. Ou ligue gratuitamente (866) 444-3272, ou visite

Se você trabalha para um governo estadual ou local, deve entrar em contato com os Centros de Serviços Medicare e Medicaid em:

Boulevard de Segurança 7500

Correio Parar C1-22-06

Baltimore, MD 21244-1850

Isenção de responsabilidade: As informações contidas são apenas para orientação, idéias e assistência. Enquanto o autor faz todos os esforços para oferecer conselhos e informações precisas, ela não é uma advogada. Portanto, o conteúdo não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico. Verifique os recursos do governo ou o conselho legal quando tiver dúvidas sobre sua situação específica.

Fontes:

• Departamento de Trabalho. FAQs Sobre COBRA Continuation Health Coverage.
• NOLO Seus direitos quando você deixa um emprego.