Regulamento COBRA para Recursos Humanos e Empregado

O Congresso aprovou a Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) em 1986. Acrescenta emendas à Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Empregado, o Código de Receita Interna e a Lei do Serviço de Saúde Pública para fornecer a continuação da cobertura de saúde do grupo.

A COBRA estabeleceu regulamentos que dão aos funcionários que perdem seus benefícios de saúde por causa do desemprego, o direito de escolher continuar com os benefícios de saúde em grupo fornecidos pelo plano de saúde do grupo. Esses benefícios ampliados de assistência médica também se estendem às famílias daqueles que perderam seus empregos.

Esses benefícios de assistência médica podem ser estendidos por períodos limitados de tempo sob certas circunstâncias, de acordo com os regulamentos do COBRA.

Os regulamentos do COBRA estabelecem que circunstâncias tais como redução voluntária ou involuntária ou perda de emprego no número de horas que um funcionário trabalha, transição e eventos de vida como morte, divórcio e desemprego podem tornar indivíduos elegíveis para continuar seus benefícios de saúde após o término.

Indivíduos qualificados podem ser solicitados pelo empregador a pagar todo o prêmio do seguro de saúde por cobertura médica até 102% do custo do plano.

Regulamentos COBRA

Os regulamentos da COBRA estabelecem que o plano de seguro de saúde usado por um empregador, com 20 ou mais funcionários no ano anterior, deve fornecer cobertura contínua por meio da opção COBRA.

Os empregadores devem notificar os administradores do plano de saúde dentro de 30 dias após o funcionário se tornar elegível. Os participantes do plano e os beneficiários geralmente recebem uma notificação de eleição COBRA dentro de 14 dias da notificação do plano. Se já se passaram mais de duas semanas desde o seu término e você não ouviu nada, ligue para o departamento de RH. Um indivíduo tem 60 dias para decidir se elegerá a cobertura de saúde de continuação do COBRA e 45 dias depois de eleger a cobertura para pagar o prêmio inicial.

Decidindo se você deve usar Cobra

Quando você deixa um emprego (seja voluntária ou involuntariamente) e não tem um novo emprego que ofereça seguro de saúde, você pode se perguntar se deve se inscrever para o COBRA. Claro, você precisa de algum tipo de seguro de saúde, mas COBRA pode ou não ser sua melhor opção.

Sob o Affordable Care Act (ACA), você pode aplicar para o seguro de saúde através das bolsas de seguros de saúde federais ou estaduais dentro de 60 dias após o término da sua cobertura de saúde. Você também tem 60 dias para decidir sobre a aceitação da cobertura COBRA. É importante notar que 2017 foi um ano turbulento para o Affordable Care Act. As batalhas legislativas no Congresso, o apoio flutuante das partes interessadas dos serviços de saúde e as ameaças de revogação deixaram muitos pagadores diante de um futuro incerto.

Mesmo que o Congresso ainda não tenha conseguido derrubar a lei, os oponentes da ACA provavelmente continuarão usando todos os seus poderes disponíveis para enfraquecer a lei ao longo de 2018 e além. Os pagadores devem esperar que as mudanças na ACA afetem as taxas de prêmio e adicionem desafios ao mercado de plano de saúde individual, então você precisa ficar de olho nisso.

Enquanto isso, você pode comparar os custos e benefícios de cada plano. Se você está atualmente passando por tratamentos, pode ser de seu interesse ir com o COBRA para que você não tenha que mudar de médico ou plano de tratamento. Embora, se você está infeliz, agora é a hora de mudar.

Independentemente da escolha que você faz, você está praticamente preso a isso até o próximo período de inscrições abertas, ou o COBRA chega ao fim. É claro que, se você tiver um evento de qualificação, como casar com alguém com cobertura de assistência médica que possa adicioná-lo ao seu plano, você poderá mudar nesse momento. O que quer que você decida, é algo com o qual você terá que lidar até conseguir um novo emprego com cobertura de saúde.

Faça uma comparação cuidadosa dos custos. Você pode recusar o custo mensal do COBRA versus o plano da ACA, mas verificar itens como franquias e descobrir o que é melhor para você e sua família.

Se você acabou de ser demitido ou demitido, você pode estar tão em pânico com sua perda de emprego que você não pode ter tempo para pensar sobre o seu seguro de saúde. Não cometa esse erro. A última coisa que você quer que aconteça é acabar sem qualquer cobertura de saúde, o que pode acontecer se você não se decidir dentro do prazo de 60 dias.

Não entre em pânico se você pegar a gripe ou quebrar uma perna. O COBRA é retroativo até o último dia de cobertura da empresa, desde que você se inscreva e pague seus prêmios dentro do período permitido de 60 dias.