Oficial de Empréstimo e Carreira de Conselheiro de Crédito

Um oficial de crédito ajuda os clientes em potencial a solicitar empréstimos e a determinar o tipo e o valor do empréstimo mais adequado às suas necessidades. Ele ou ela também avalia a credibilidade dos solicitantes de empréstimo, julgando sua adequação como devedores e os termos exatos (taxa de juros, cronograma de pagamento, etc.) nos quais o crédito pode ser concedido a eles. Dependendo da posição, espera-se que um oficial de crédito procure ativamente clientes, em vez de esperar passivamente que os candidatos se aproximem da sua instituição financeira (banco, cooperativa de crédito, etc.) para crédito.

Encontrar vagas de emprego: Use essa ferramenta para encontrar as vagas de emprego atuais no campo.

Oficial de Empréstimo vs. Conselheiro de Crédito

O Bureau of Labor Statistics (BLS) considera um conselheiro de crédito para ser uma subcategoria do agente de crédito, com conjuntos de habilidades e níveis de remuneração semelhantes.

Especialização

Um oficial de crédito tende a se especializar em um dos três principais tipos de empréstimos: comercial, consumidor ou hipotecário. O crédito comercial é a extensão do crédito para as empresas. Empréstimos ao consumidor incluem empréstimos pessoais, empréstimos para educação, empréstimos para aquisição de imóveis e empréstimos para automóveis, entre outros. Empréstimos hipotecários incluem empréstimos para a compra de imóveis por indivíduos (um negócio normalmente seria atendido por um oficial de empréstimo comercial, mesmo para compras de imóveis) ou o refinanciamento de hipotecas existentes.

Educação

Um bacharelado é esperado. Curso em finanças, contabilidade e / ou economia é útil, embora não seja necessário. Excelentes habilidades quantitativas são vitais, assim como a capacidade de fazer avaliações precisas sobre as pessoas, especialmente sua credibilidade e confiabilidade. Um MBA pode torná-lo um candidato mais forte para a contratação, dependendo da empresa.

Certificação

A maioria das posições de agente de crédito não exige nenhuma certificação ou licenciamento especial. Uma exceção notável, no entanto, é o empréstimo hipotecário. A maioria dos estados regulam esse campo, especialmente em relação a posições em bancos hipotecários ou corretoras de hipotecas, e não em bancos tradicionais ou cooperativas de crédito.

Deveres e responsabilidades

A maioria dos cargos de diretor de empréstimo combina responsabilidades de vendas com requisitos analíticos: vender empréstimos enquanto determina quem são clientes apropriados e em que condições. Algumas posições são focadas principalmente na análise, sem dimensão de vendas e contato limitado com o cliente. As pessoas nesses tipos de trabalho são às vezes chamadas de subscritores de empréstimos. Outros cargos são especializados em lidar com clientes que estão tendo problemas para cumprir seus pagamentos. Um exemplo é um oficial de cobrança de empréstimos, que tenta elaborar acordos com mutuários problemáticos que ajustam os prazos de pagamento.

Horário Típico

A maioria das pessoas em cargos de oficial de empréstimo tendem a trabalhar uma semana padrão de 40 horas. É mais provável que um oficial de crédito ao consumidor trabalhe em horários fixos a partir de um local fixo, como uma agência bancária ou um escritório. Um oficial de crédito comercial ou hipotecário muitas vezes tem que trabalhar horas variáveis ​​para conferir com os clientes nos locais de trabalho ou residência destes e, assim, passar um tempo significativo fora do escritório e na estrada.

O que é como

Dependendo da empresa e de suas políticas, um executivo de crédito pode ter um alto grau de autonomia profissional, mais parecido com um empreendedor independente do que com um funcionário corporativo. Se o esquema de compensação for amplamente baseado em comissão, existe uma estreita correlação entre desempenho e recompensa, com alto potencial de ganhos. Além disso, fazer bem o seu trabalho pode causar um impacto discernível e positivo na vida de seus clientes.

O que não é como

Rejeitar candidatos a empréstimos que não atendam aos critérios de empréstimo de sua instituição pode ser um processo desagradável, assim como lidar com clientes que enfrentam dificuldades financeiras e não podem pagar seus empréstimos conforme o combinado. Além disso, os agentes de crédito que são esperados para prospecção de novos clientes podem estar sob forte pressão para executar, a desvantagem do maior potencial de ganhos que tal posição oferece.

Pagar

A remuneração anual média foi de US $ 58.820 em maio de 2012, com ganhos de 90% entre US $ 32.600 e US $ 119.710. Os esquemas de compensação variam de acordo com o empregador, com diferentes combinações de salário e comissão. Onde as comissões são pagas, elas normalmente refletem o número e / ou valor dos empréstimos originados. Os pacotes de remuneração mais altos tendem a ser baseados em comissão e em grandes instituições. Como em todas as categorias de emprego, espere diferenciais de pagamento geográficos significativos.