Aprenda sobre contas domésticas em finanças

Nos dados do censo, um domicílio geralmente consiste em indivíduos com uma residência compartilhada. Nos serviços financeiros, os agregados familiares são grupos de contas relacionadas, que podem ou não ter o mesmo endereço postal. Eles podem ser uma mistura de contas individuais (ou contas de clientes de varejo), contas comerciais e contas de entidades como trusts ou propriedades.

O Fundamentação das Contas Domésticas

Bancos, empresas de corretagem de valores mobiliários e empresas de gestão de ativos geralmente oferecem taxas reduzidas aos clientes, taxas de fundos monetários aprimoradas e / ou com base no tamanho do relacionamento domiciliar total. Assim, desenvolver e manter a lógica para agrupar contas em domicílios clientes é uma atividade importante. Empresas de serviços financeiros, especialmente bancos e corretoras de valores mobiliários, são prejudicadas na pesquisa de mercado e na análise de clientes por bancos de dados organizados por conta, não por cliente ou domicílio do cliente.

Ao lidar com clientes de alto patrimônio, as metodologias que podem identificar suas contas relacionadas automaticamente, antes da confirmação pelos próprios clientes, geralmente são um meio de impressionar essas pessoas com a sofisticação da empresa e, assim, facilitar a coleta de ativos a partir delas. Em contraste, pedir a essas pessoas que realizem tal identificação é frequentemente temido como uma admissão de ignorância por parte da firma.

Metodologia Domiciliar

A definição precisa de um lar varia de acordo com a empresa. Desenvolver a lógica de agrupar contas em domicílios é um esforço conjunto entre marketing e tecnologia da informação.

As contas pertencentes a um agregado familiar podem ter um número de identificação fiscal diferente (ou NIF). O TIN de uma pessoa é um número da Previdência Social (ou SSN) e, portanto, cada pessoa em uma residência (por exemplo, marido, esposa e filhos) terá um TIN exclusivo. Se um membro do agregado familiar é dono de uma empresa ou é o beneficiário de uma fiança ou herança, cada um deles terá um TIN exclusivo.

O processo de associar várias contas a um indivíduo ou a um agregado familiar é complicado por vários fatores. Por exemplo, os membros do agregado familiar podem usar apelidos diferentes. As contas de negócios, fiduciária e imobiliária também terão nomes diferentes. Um agregado familiar pode utilizar vários endereços, como por exemplo um lar permanente, uma casa de férias, um endereço comercial ou uma caixa postal. Variações na ortografia (como o uso de iniciais ou abreviações) entre contas também podem complicar o agrupamento sistêmico de contas em uma residência.

Intervenção manual é necessária para contas de grupo em domicílios

A intervenção manual de consultores financeiros e gerentes de agências bancárias muitas vezes é necessária para agrupar contas em domicílios. No entanto, o processo pode ser complicado se um domicílio tiver contas em várias filiais ou escritórios, atendidas por vários consultores financeiros ou gerentes de bancos que não estão cientes da dispersão de contas do cliente. A inteligência fornecida por meio de sistemas de gerenciamento de contatos também pode ser extremamente útil ao vincular contas relacionadas.

Em última análise, no entanto, a melhor fonte de informação necessária para o agregado familiar completo e preciso de contas vem dos próprios clientes. Afinal, eles são os beneficiários das quebras de preço e aprimoramentos de serviço que vêm com níveis mais altos de ativos financeiros ou receitas geradas e, portanto, têm incentivos financeiros claros para garantir que todas as suas contas sejam incluídas para esses fins.

As regras para contas domésticas podem variar muito

Quão rígidas ou liberais as regras para contas domésticas podem variar muito pela empresa. Embora a combinação dos relatos de um casal seja típica, algumas empresas adicionarão apenas as contas de filhos menores, enquanto outras permitirão adicionar filhos de filhos adultos. Ou, talvez, a inclusão de múltiplas gerações de descendentes lineares dependerá de uma geração ter introduzido as outras na empresa. Por exemplo, uma criança adulta pode ter trazido seus pais para a empresa, resultando em todos eles sendo domésticos para fins de preços, serviços e análises.

De fato, dada a probabilidade de que as crianças herdarão todos ou a maior parte dos bens de seus pais, juntar suas contas enquanto ainda estão vivos tem uma certa lógica para isso. Isso é verdade não apenas para fins analíticos, mas também como um mecanismo para incentivar a retenção de ativos herdados na mesma empresa.