Reduzindo os Custos de Seguro de Saúde para Funcionários

O seguro de saúde para empresas é um dos principais custos de se fazer negócios, especialmente para pequenas empresas e empresas familiares. Com os prêmios subindo, muitos pequenos empresários estão pedindo a seus funcionários para arcar com mais encargos financeiros ou cortando benefícios inteiramente.

O Commonwealth Fund, com sede em Nova York, um grupo de defesa da reforma dos serviços de saúde, diz que os custos do seguro de saúde das pequenas empresas são em média 18% mais altos que os dos grandes negócios. Na Califórnia, os custos do seguro saúde aumentaram 10% em 2006, de acordo com a Pesquisa de Benefícios de Saúde da Califórnia.

Esses custos provaram ser muito altos para muitas pequenas empresas. De acordo com a Câmara de Comércio dos EUA, mais de 45 milhões de americanos não têm seguro, e aproximadamente 60% dos sem seguro são empregados por pequenas empresas.

Em 2006, o custo médio mensal do plano de saúde para planos de pequenos grupos, amplamente usados ​​por pequenas empresas, era de US $ 311 por mês, de acordo com uma pesquisa da American Health Insurance Plans, uma associação que representa empresas de planos de saúde. O prêmio médio para uma família de quatro pessoas foi de US $ 814 por mês, informou a associação.

O seguro de saúde para pequenas empresas pode tirar grande parte da sua receita, mas os benefícios geralmente atraem melhores funcionários e ajudam a reter os trabalhadores existentes. Funcionários satisfeitos e saudáveis ​​são mais propensos a ajudar sua empresa a crescer. Se você está lutando para fornecer seguro de saúde, aqui estão algumas dicas que poderiam reduzir seus custos de seguro de saúde para pequenas empresas.

Mantenha os funcionários saudáveis

A Motorola Inc., por exemplo, instituiu um programa abrangente de bem-estar que inclui o controle de doenças como asma e diabetes, além de vacinas contra a gripe, exames de câncer, sessões de cessação do tabagismo e linha telefônica 24 horas por dia.. A empresa descobriu que, para cada dólar investido, economizava US $ 3,93, de acordo com um relatório de 2003 do Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA, "Prevention Does Common Cents". Da mesma forma, a fabricante de máquinas pesadas Caterpillar estima que seu programa de bem-estar será poupado. a empresa US $ 700 milhões até 2015.

Esses programas de bem-estar não apenas deixam os contadores da empresa felizes. Eles também são populares entre os trabalhadores. A gigante farmacêutica Pfizer Inc. descobriu que 85% de seus funcionários em seus escritórios em Nova York participaram de pelo menos um programa de bem-estar e que 80% usaram instalações no local, como academias ou fisioterapia, segundo o relatório da HHS.

Reduzir Cobertura

Cortar a cobertura ou pedir que seus funcionários contribuam mais para o plano é um passo lógico para reduzir os custos do seguro de saúde para pequenas empresas. A desvantagem dessa estratégia é que ela provavelmente será impopular entre os trabalhadores.

É bastante comum que as empresas excluam o seguro odontológico e de visão, mas fale com seus funcionários para ver o que eles querem que seja coberto. Eles podem optar por ter seguro odontológico e de visão e uma conta de poupança de saúde, por exemplo.

Considere as contas de poupança de saúde

As contas de poupança de saúde são uma opção cada vez mais popular para os proprietários de pequenas empresas. Essas contas isentas de impostos, que são usadas para pagar certas despesas médicas, podem reduzir os custos do seguro de saúde de pequenas empresas e, ao mesmo tempo, dar descontos aos funcionários.

Você deve ter um plano de seguro de saúde altamente dedutível para estabelecer uma conta de poupança de saúde. Por exemplo, em 2007, a dedução mínima para indivíduos é de US $ 1.100; para as famílias, é de US $ 2.200. Isso significa que você ou seus funcionários teriam que pagar US $ 1.100 de seus próprios bolsos por despesas de saúde, como visitas ou receitas médicas, antes de você ser reembolsado pela companhia de seguros.

Mas há benefícios: em 2007, empregadores, trabalhadores e suas famílias podem contribuir com impostos até US $ 2.850 para contas individuais de poupança de saúde ou US $ 5.650 para contas familiares. Esses fundos só podem ser usados ​​para cobrir os custos com assistência médica, e os funcionários podem levar suas contas com eles, caso saiam. Os fundos geralmente não expiram.

Contribuições e retiradas são isentas de impostos, e os indivíduos podem solicitar deduções de impostos em seus formulários 1040 - o que significa que os funcionários não precisam listar itens para obter a isenção de impostos. Contribuições do empregador também são dedutíveis para os proprietários de empresas, mas não são necessárias. Os indivíduos também podem configurar contas de poupança de saúde.

Para estabelecer ou participar de uma conta de poupança de saúde, seu único seguro de saúde abrangente pode ser o plano de seguro de saúde altamente dedutível e deve ser oferecido a todos os funcionários.

As contas de poupança de saúde beneficiam os funcionários saudáveis ​​que não consultam regularmente os médicos. Você ou seus funcionários podem, no entanto, ter seguro de saúde que cobre especificamente doenças, incluindo certas doenças ou enfermidades, acidentes, odontologia e cuidados com a visão.

Junte-se a um grupo

Planos de saúde de pequeno grupo cobrem entre dois e 50 empregados, embora existam planos de seguro "grupo de um" para os trabalhadores independentes que oferecem benefícios semelhantes.

Quanto maior o seu grupo, menor será o seu prêmio. De acordo com a pesquisa America's Health Insurance Plans 2006, 80% dos pequenos grupos entrevistados tinham 10 ou menos empregados em seus planos de saúde, e os prêmios mensais médios para indivíduos eram de $ 330. Empresas com entre 26 e 50 funcionários pagam US $ 287 por mês por prêmios individuais.

Se sua empresa tiver menos de 10 funcionários, você ainda poderá fazer parceria com outras empresas ou indivíduos e expandir seu plano de grupo. Observe que as leis de assistência médica são regidas pelos estados, portanto, você desejará fazer parceria com pessoas em seu estado.

Loja ao redor

O seguro de saúde é um grande negócio, portanto, fazer compras em torno de fornecedores diferentes pode reduzir os custos do seguro de saúde para pequenas empresas. Comece pesquisando na Internet e também pergunte a outros proprietários de pequenas empresas o que eles pagam pelo seguro de saúde. Agentes de seguros cobram taxas, mas você economizará tempo e eles poderão investigar planos de seguro de saúde para você. A Federação Nacional de Empresas Independentes fez parceria com a eHealthInsurance, uma agência nacional de seguro de saúde que oferece várias cotações on-line.