Seguro de Saúde para Trabalhadores Desempregados

Uma das maiores preocupações dos trabalhadores desempregados, além da perda de um salário, é a perda do seguro saúde. Seguro de saúde é muito importante ter, mas pode ser caro. Quais opções de cobertura de seguro de saúde estão disponíveis e como você pode acessar a cobertura de seguro de saúde quando perdeu seu emprego?

Saiba quais são as suas opções para que você possa selecionar uma forma de seguro de saúde que funcione para sua situação.

Seguro de saúde fornecido pela empresa

Se você for demitido, o seu empregador deve rever os benefícios que você tem direito a receber quando sair do emprego. Pergunte ao seu empregador sobre sua qualificação para continuar no plano de saúde da empresa por meio da lei federal COBRA. De acordo com a COBRA, se a empresa que você está deixando tem mais de 20 funcionários, ela é obrigada por lei a oferecer cobertura de seguro de saúde a empregados demitidos por pelo menos 18 meses. O COBRA se aplica a funcionários que voluntariamente ou involuntariamente deixam seus empregos, ou que permanecem em uma empresa, mas perdem seu seguro (devido a mudanças em suas horas, por exemplo).

O benefício do COBRA é que você pode ficar em seu plano de seguro de saúde atual, o que significa que você pode ver os mesmos médicos que você tem visto. No entanto, a desvantagem é que você precisa pagar por essa cobertura (mais uma taxa administrativa adicional).

Tenha em mente que você tem uma janela de 60 dias para se inscrever no COBRA depois de sair do seu trabalho, portanto, olhe para essa opção rapidamente.

Em alguns casos, os empregadores pagarão a cobertura por um tempo limitado como parte de um pacote de indenização. Portanto, é importante conversar com seu empregador (ou com o departamento de recursos humanos da sua empresa) antes de sair, para que você saiba quais são suas opções de cobertura.

O ato de cuidado acessível

Sob a lei federal Affordable Care Act (Obamacare), os trabalhadores desempregados também podem encontrar seguro-saúde através do Health Insurance Marketplace do governo. O Marketplace oferece aos indivíduos uma maneira de comprar um seguro de saúde.

Normalmente, as pessoas precisam solicitar um seguro de saúde no Marketplace durante um determinado período de inscrição. No entanto, se você deixar um trabalho fora do período de inscrição normal, você se qualificará para um Período de inscrição especial. Isso significa que, depois de sair do trabalho, você tem uma janela de inscrição de 60 dias para fazer compras e se inscrever em um plano de saúde por meio do Marketplace.

Suas opções de seguro de saúde (e custos) irão variar dependendo da sua renda e tamanho da família.

Verifique com seu estado

Antes de decidir sobre um plano de seguro, verifique com seu departamento de seguros do estado. Alguns estados têm pessoas que solicitam seguro através do mercado federal, enquanto outros estados têm um mercado baseado no estado.

Se a cobertura estiver disponível através do seu estado, o custo da cobertura (e a capacidade de participar) geralmente dependem da sua renda e do número de pessoas da sua família.

Mais opções de seguro

Se você perder seu emprego ou estiver desempregado, há algumas outras opções para encontrar um plano de saúde. Abaixo estão algumas opções que você pode pesquisar:

• Medicaid fornece seguro de saúde gratuito ou de baixo custo para algumas pessoas com base em fatores específicos. As pessoas que recebem Assistência Temporária para Famílias Necessitadas (TANF), também conhecidas como bem-estar, qualificam-se automaticamente para o Medicaid. Outras pessoas também podem se qualificar com base em suas receitas e recursos; por exemplo, pessoas de baixa renda, mulheres grávidas, idosos, pessoas com deficiência e outras se qualificam. Descubra se você se qualifica para o Medicaid.
• O Programa de Seguro de Saúde Infantil (CHIP) é um plano de seguro de saúde gratuito ou de baixo custo para crianças que se qualificam. Descubra se seus filhos estão qualificados para o CHIP.

• Se você tem menos de 26 anos e está desempregado, pode entrar no plano de seguro dos seus pais. Crianças qualificadas não precisam ser estudantes ou dependentes em tempo integral.
• As companhias de seguros e a associação de ex-alunos de várias escolas podem oferecer seguro temporário em seu estado.
• Sindicatos, associações comerciais e clubes de armazéns só para membros como o BJ's Wholesale Club e a Costco também podem oferecer várias formas de seguro de saúde.

Dicas para encontrar seguro de saúde quando desempregados

Existem também outras opções de seguro de saúde disponíveis. Steve Trattner, presidente e diretor de marketing da Cinergy Health, compartilha suas dicas de seguro de saúde para trabalhadores desempregados:

• Converse com seu empregador. Antes de deixar o seu trabalho, certifique-se de conversar detalhadamente com seu empregador sobre seus benefícios (incluindo seguro) para ter uma noção de quando isso terminará. Essas informações ajudarão você a tomar uma decisão sobre o tipo de seguro necessário.
• Comece a comprar seguro individual antecipadamente. O seguro é complicado e você não quer tomar uma decisão precipitada ou sem instrução. Comece cedo para que você possa avaliar cuidadosamente suas opções. Você também não quer começar as compras com atraso, pois pode acabar sem um seguro por um breve período. Isso pode ser perigoso e caro.

• Evite pagar uma penalidade. Outro motivo para comprar seguro antecipadamente é que você precisa fazer um pagamento ao governo federal (também conhecido como "penalidade" ou "mandato individual") se você não tiver a cobertura de saúde considerada qualificada. Para qualquer mês você não tem seguro, você terá que pagar. Existem isenções dependendo de suas circunstâncias (incluindo sua renda), mas isso é apenas mais um motivo para evitar ficar sem seguro de saúde por qualquer período de tempo.
• Tenha sua informação pronta. Se você está aplicando para COBRA ou indo no mercado federal ou estadual, você precisará ter algumas informações prontas. Certifique-se de que você conhece sua renda e o número de dependentes em sua casa. Você também pode precisar do seu Número de Seguro Social, informações fiscais e informações sobre seu plano de seguro de saúde atual ou anterior.
• Avalie as opções do plano de saúde com base nas suas necessidades de cuidados de saúde individuais (ou familiares). Por exemplo, planos de seguro de saúde podem permitir que você selecione uma franquia alta, digamos US $ 5.000, a fim de obter um prêmio acessível muito baixo. Esse tipo de plano fornecerá cobertura se você enfrentar um evento médico catastrófico, mas não cobrir suas necessidades de saúde rotineiras e previsíveis. Há também planos de curto prazo disponíveis que expiram no final de um período de 6 ou 12 meses e custam muito menos do que os planos médicos principais. Pense em qual plano funcionará melhor para você.
• A escolha de uma política que não inclua várias instalações de tratamento também é uma opção para diminuir suas taxas de prêmio. Existem planos médicos limitados e de baixo custo que fornecem cobertura para as necessidades mais imediatas de um indivíduo, como visitas médicas de rotina e estadias hospitalares de curta duração, sem dedução.

Opções de Revisão

É importante saber que você tem tempo limitado para decidir sobre opções de assistência médica, portanto, analise cuidadosamente as opções para manter a cobertura o mais rápido possível após o término do seu contrato de trabalho.

As informações contidas não são conselhos legais e não substituem tais conselhos. As leis estaduais e federais mudam com frequência e as informações podem não refletir as leis de seu próprio estado ou as alterações mais recentes à lei.