Invalidez de Curto Prazo vs Seguro de Incapacidade Temporária

Preocupar-se com a vida e se a sua família estará ou não segura se algo acontecer com você? Você não está sozinho. A boa notícia é que a maioria dos empregadores oferece aos empregados um seguro de invalidez de curto prazo (SDI) ou um seguro de invalidez temporária (TDI). Estes são produtos financeiros que fornecem uma parte de sua renda perdida se você ficar incapacitado e não puder trabalhar. Há também alguns empregadores que oferecem aos funcionários os dois tipos de cobertura com base no setor em que trabalham. Quais são as diferenças entre cada tipo de seguro?

Vamos discutir isso, assim como os prós e contras de cada tipo de seguro.

O que é o seguro de invalidez de curto prazo?

Existem algumas empresas que fornecem seus funcionários com esse tipo de seguro como parte do pacote de benefícios. Há também algumas pessoas que compram este tipo de seguro por conta própria, separadas do seu emprego, se não oferecidas pelos seus empregadores.

O governo federal não fornece aos trabalhadores nenhum benefício de SDI por meio do Seguro Social. Por causa das leis federais, os empregadores são obrigados a fornecer aos funcionários alguma forma de licença não remunerada (como uma licença para compensação dos trabalhadores ou FMLA).

Em termos mais simples, uma apólice de seguro de invalidez de curto prazo irá pagar-lhe uma parte do seu salário depois de usar todos os seus dias de doença disponíveis devido a uma doença ou lesão não sofrida no trabalho. Dependendo do tipo de plano que você tem, você pode ser pago por até 52 semanas.

O que é seguro de incapacidade temporária?

Alguns estados exigem que o seguro de invalidez temporária seja oferecido pelos empregadores aos seus funcionários. Este tipo de seguro oferece cobertura aos funcionários que sofreram uma lesão ou doença fora de onde trabalham e não podem executar suas obrigações de trabalho por causa disso.

Quaisquer ferimentos ou doenças sofridas no trabalho não são cobertos pelo TDI, mas sim por benefícios de compensação dos trabalhadores. TDI também cobrirá folhas longas de ausência de trabalho devido a gravidez e parto.

Uma política de TDI normalmente lhe pagará até 60% de seu salário enquanto estiver de licença por um período de três a seis meses. Se você ainda não puder trabalhar após esse período, poderá se qualificar para benefícios por incapacidade de longo prazo que podem cobri-lo por até cinco anos a partir de um incidente aprovado.

Prós e contras do seguro de invalidez de curto prazo

Tal como acontece com todos os tipos de planos de seguro, a incapacidade de curto prazo tem seus prós e contras.

Prós de SDI:

• Abrange os funcionários que estão feridos ou adoecidos fora do trabalho
• Paga uma parcela da receita do funcionário
• Pode ser comprado fora do trabalho por funcionários que não são cobertos pelos planos do empregador

Contras da SDI:

• Não cobre lesões ou doenças sofridas no trabalho
• Não paga o rendimento total do empregado
• Expira após um determinado período de tempo, conforme definido pelo plano
• Não fornecido pela Previdência Social pelo Governo Federal
• Não entra em vigor até que o tempo doente tenha sido usado pelo funcionário

Prós e contras do seguro de invalidez temporária

Vamos dar uma olhada em alguns dos prós e contras do seguro de invalidez temporária.

Prós de TDI:

• Planos oferecidos pelos empregadores
• Seguro cobre lesões e doenças não sofridas no trabalho
• Paga uma parte do salário, tipicamente 60%
• Os pagamentos são feitos por um período de três a seis meses
• Pode entrar em vigor antes da ativação dos benefícios da política de SDI

Contras do TDI:

• Planos não duram duração de doença ou lesão para algumas pessoas
• A política não cobre nada sofrido no trabalho
• Não paga 100% do salário
• Expirará, levando o funcionário a solicitar benefícios por incapacidade de longo prazo

Como você pode ver, existem algumas diferenças notáveis ​​entre o seguro de invalidez de curto prazo e os planos de seguro de incapacidade temporária. Se você está coberto por esses planos, tudo depende do que seu empregador oferece. Se a SDI não for oferecida pelo seu empregador, você poderá sempre comprar cobertura para fornecer tranquilidade.