Os principais planos de poupança para aposentadoria explicados

Existem inúmeras maneiras que os consumidores podem começar a poupar para os seus anos de aposentadoria. Para as pessoas que trabalham, isso na maioria das vezes significa aproveitar os planos de poupança para aposentadoria em grupo que são oferecidos por um empregador. Em muitos casos, os empregadores correspondem a pelo menos uma parte dos dólares antes dos impostos reservados para esse fim.

Benefícios dos funcionários projetados para planejamento de economia de aposentadoria

Há uma série de produtos financeiros que ajudam os funcionários a administrar seu dinheiro e planejar a aposentadoria. Os benefícios financeiros mais comuns incluem os Contratos de Aposentadoria Individual (IRA), Planos de Poupança Reformados e Planos de Renda Previdenciados, Pensões Simplificadas (SEP), Participação nos Lucros, Benefícios Definidos, Planos de Propriedade de Ações de Empregados (ESOP) e outras compensações diferidas qualificadas planos.

Arranjos Individuais de Aposentadoria (IRA)

Atualmente, há alguns IRAs para funcionários elegíveis, o IRA tradicional e o IRA de Roth. Ambos os planos permitem que os funcionários designem uma quantia específica em dólares antes dos impostos para uma conta com impostos diferidos. A conta tradicional é para funcionários com idade até 70 anos e o Roth é para pessoas de qualquer idade. O IRS estabelece certos limites para o quanto um funcionário pode contribuir para um IRA, com base em vários critérios. Os empregadores também podem combinar uma parte ou todo o financiamento do empregado para um IRA, até estes limites aprovados pelo IRS.

Planos de Poupança Reforma

Os adultos trabalhadores podem eliminar os lucros antes dos impostos para o planejamento da aposentadoria. Um Plano de Poupança Reforma, como 401 (k), dá aos funcionários a oportunidade de contribuir com uma parte dos salários para contas individuais, e os empregadores também podem contribuir para esses planos para aumentar o investimento. As distribuições de fundos 401 (k), incluindo lucros, são incluídas no lucro tributável na aposentadoria. Esse é um dos tipos mais populares de opção de planejamento de aposentadoria porque é conservador e fácil de gerenciar.

Planos de anuidade fiscal protegidos

Outra maneira de se afastar para a aposentadoria é a anuidade fiscal protegida ou uma 403 (b), que é projetada especificamente para os trabalhadores do serviço público, como professores de escolas públicas e funcionários de certas organizações 501 (c) (3) isentas de impostos. Empregados e empregadores podem contribuir para este plano.

Pensões Simplificadas de Empregados (SEP)

Ao contrário de outros tipos de planos de aposentadoria, a Pensão Simplificada para Funcionários (SEP - Simplified Employee Pension) é financiada apenas por contribuições do empregador. Um SEP pode ser usado por qualquer empregador de tamanho, e os fundos devem ser iguais para todos os funcionários, entregues pelo menos uma vez por ano do plano. Os funcionários são 100% investidos desde o primeiro dia.

Partilha de lucros

Muitas empresas ainda oferecem programas de participação nos lucros que suplementam os planos de poupança-reforma. A cada ano, se a empresa obtém lucro, esses fundos podem ser distribuídos nos contracheques de fim de ano de cada funcionário elegível ou alocados em sua conta SEP, IRA ou 401 (k).

Benefícios Definidos

Um benefício financeiro fixo e pré-estabelecido dado pelos empregadores aos empregados elegíveis em sua aposentadoria. O empregador coloca uma porcentagem específica dos ganhos do empregado em uma conta poupança, para ser usada especificamente para financiamento de aposentadoria. Este montante deve ser reportado anualmente pelo empregador e é considerado rendimento tributável. Não deve ser confundido com planos de contribuição definida, que é uma quantia fixa de dinheiro fornecida por um empregador para ser usada para seguro de saúde e custos médicos.

Planos de propriedade de ações de funcionários (ESOP)

Em vez de benefícios em dinheiro, os empregadores também podem oferecer fundos de aposentadoria na forma de Planos de Propriedade de Ações de Empregados (Employee Stock Ownership Plans - ESOP), que permitem que os funcionários comprem ações da empresa a taxas de mercado atuais durante períodos específicos. Em alguns casos, a empresa pode simplesmente conceder a propriedade de uma determinada quantidade de ações ou vender ações a uma taxa menor do que a pública durante cada trimestre de lucro como parte de uma negociação de compensação.

À medida que você começa a planejar sua aposentadoria, fica claro que há muitas opções para se desfazer de fundos que podem sustentar seu estilo de vida dez ou até vinte anos depois que você parar de trabalhar. Consulte seu empregador para obter mais informações sobre benefícios de aposentadoria que podem estar disponíveis para você.