Como seu histórico de crédito pode afetar o emprego

Por que os empregadores verificam o histórico de crédito? Os empregadores usam relatórios de crédito para julgar como você é responsável e financeiramente estável. Os resultados de uma verificação de crédito podem dificultar suas chances de conseguir uma oferta de emprego se o seu relatório de crédito não é de primeira linha.

Na maioria dos estados, os empregadores podem, com sua permissão, verificar seu histórico de crédito como parte do processo de solicitação de emprego e o que descobrem pode ser um problema para os candidatos a emprego.

O que os empregadores podem - e não conseguem - aprender com uma verificação de crédito

Sua pontuação de crédito e relatório de crédito não são intercambiáveis, mesmo que muitas pessoas as utilizem dessa maneira. Sua pontuação de crédito, o número de três dígitos que representa o valor do empréstimo para os credores, não faz parte do relatório disponível para os possíveis empregadores. Então, quando você autoriza uma verificação de crédito, não está compartilhando seus dígitos, por assim dizer.

É claro que há muito que os empregadores podem aprender com a versão do seu relatório de crédito, mesmo sem essa pontuação. Isso inclui quanto crédito você tem, quanto de crédito você está usando e se você está atrasado com suas contas. Em suma, os empregadores obtêm todas as informações necessárias para compor sua pontuação de crédito, mas não a pontuação em si.

No entanto, eles não podem aprender nada sem sua permissão. Antes de uma empresa poder executar um relatório de crédito para fins de emprego, eles devem notificá-lo por escrito e obter sua autorização por escrito.

A partir de 2018, 11 estados vão ainda mais longe do que isso, limitando o grau em que os empregadores podem usar verificações de crédito para tomar decisões de emprego. Por exemplo, a Califórnia proíbe que a maioria dos empregadores colete informações de crédito com o objetivo de tomar decisões de contratação. As exceções incluem cargos específicos - incluindo cargos gerenciais, cargos de segurança pública ou cargos no departamento de justiça estadual - e certas responsabilidades, como a transferência de dinheiro em nome do empregador ou o acesso regular a mais de US $ 10.000 durante um dia de trabalho.

Relatório De Crédito Bandeiras Vermelhas

Quais itens em seu relatório de crédito podem ser um problema quando se trata de ser contratado? Existem várias bandeiras vermelhas que os empregadores vão prestar atenção se executar um relatório de crédito e usá-lo como parte do processo de tomada de decisão.

Ken Lin, fundador e CEO da Credit Karma, compartilhou informações com The Balance Careers sobre os itens em um relatório de crédito que podem aparecer como bandeiras vermelhas para os empregadores. Estas bandeiras vermelhas incluem:

Liens - Qualquer tipo de penhor contra você pode ser um sinal de irresponsabilidade. Sugere aos empregadores que você não foi responsável o suficiente para pagar sua dívida ou negociar um acordo.

100 por cento de utilização de crédito - Isso mostra aos empregadores que você está acima de sua cabeça e não pode se ater a um orçamento.

Falência / Execução hipotecária - Novamente, isso mostra uma falta de responsabilidade pelas coisas com as quais você está comprometido. Para um empregador, isso poderia sugerir que você vai fiança em grandes projetos e não é suficientemente engenhoso.

Taxas recentes tardias - As taxas atrasadas recentes de 30, 60 ou 90 dias mostram que as finanças estão causando estresse significativo. Essa atividade pode parecer mais como uma bandeira vermelha para posições financeiras, pois sugere que você tem problemas com o orçamento.

Atividade Significativa - Uma abertura recente de várias contas novas ou o fechamento de várias contas pode aparecer como uma bandeira vermelha. Uma nova atividade significativa pode fazer com que os funcionários pensem que você está desesperado e precisa de crédito extra, porque você está acima da sua cabeça. Fechar várias contas pode parecer um sinal de que você não é bom com dinheiro e não sabe como evitar uma grande soma de dívidas.

O que fazer se você estiver preocupado com uma verificação de crédito pré-emprego

Familiarize-se com o seu relatório de crédito. De acordo com o Fair Credit Reporting Act, você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito a cada 12 meses. Esses relatórios contêm informações semelhantes ao relatório de triagem de emprego que estaria disponível para um possível empregador. (Você também pode obter sua pontuação FICO gratuita, mas isso é menos relevante para sua situação de emprego.)

Corrija qualquer coisa que esteja incorreta. Um estudo de 2012 da FTC descobriu que um em cada cinco consumidores americanos tinha um erro em um dos seus três relatórios de crédito. Cinco por cento dos consumidores tinham um erro que era grave o suficiente para levá-los a pagar taxas mais altas nos empréstimos. É possível que um erro seja tudo o que está entre você e ser contratado.

Não se assuste com um possível problema no seu relatório de crédito. O que parece ser sério para você pode não acabar com um empregador. Ou você pode fornecer uma explicação razoável para um item negativo e convencer o gerente de contratação. Se você acha que o empregador está usando os relatórios de crédito como cobertura para práticas mais discriminatórias, não hesite em entrar em contato com a Comissão de Oportunidades Iguais de Emprego. Eles podem determinar se o empregador está usando relatórios de crédito como parte viável de seu processo de seleção relacionado à necessidade de negócios.

Esteja preparado para explicar sua situação (mas espere para ser perguntado). Não exiba seu histórico de crédito, a menos que seja solicitado. Novamente, você nunca sabe o que um gerente de contratação pode adotar. Mas, esteja preparado para dar contexto a qualquer coisa negativa que possa surgir. Os empregadores que realizam verificações de crédito como parte da contratação estão preocupados principalmente com a desonestidade ou a irresponsabilidade financeira que podem fazer com que você seja um contratado de risco. Mas, coisas ruins acontecem a pessoas boas o tempo todo. Uma reversão temporária provavelmente não refletirá tão mal em você quanto você pensa.

As informações contidas não são conselhos legais e não substituem tais conselhos. As leis estaduais e federais mudam com frequência e as informações podem não refletir as leis de seu próprio estado ou as alterações mais recentes à lei.