6 chaves para maximizar sua conta do Plano de economia Thrift

01 pesar suas opções

Dependendo de sua renda, ativos e situação na vida, o Plano de Poupança Thrift pode não ser o veículo apropriado para economizar para a aposentadoria. Como o governo federal condiz com as contribuições dos funcionários até o limite, muitos funcionários federais optam por usar o Thrift Savings Plan como a principal forma de economizar dinheiro todos os meses para a aposentadoria.

O plano tem opções de investimento limitadas, então alguns investidores podem querer colocar seu dinheiro em outro lugar. O plano não permite que os participantes invistam em ações individuais ou outros investimentos de capital aberto. As escolhas dos participantes são limitadas a um punhado de fundos setoriais e fundos de ciclo de vida.

02 Contribuir o máximo possível

Depois de decidir que o Thrift Savings Plan é o seu principal método para poupar dinheiro para a aposentadoria, contribua o máximo possível. Se você não contribuir o suficiente para atingir o limite ao qual o governo federal corresponde às suas contribuições, estará jogando dinheiro fora.

O valor total que você pode contribuir dentro de um ano é limitado pelo Internal Revenue Service. Muitos anos, o montante é aumentado ligeiramente acima do valor definido para o ano anterior. Há também disposições baseadas na idade que permitem um limite mais alto. Consulte o Office of Personnel Management para ver quais limites se aplicam a você.

03 Considere a opção Roth

A opção Roth foi posta em prática em 7 de maio de 2012, e permite que os participantes do Thrift Savings Plan contribuam com dinheiro para suas contas após o pagamento dos impostos sobre a folha de pagamento.Contribuições tradicionais são feitas antes dos impostos. Indivíduos podem contribuir tanto com o Roth quanto com as opções tradicionais.

Os indivíduos devem examinar suas próprias situações fiscais para determinar se a opção de Roth faz sentido para eles. Se você espera que sua alíquota de imposto seja maior agora do que na aposentadoria, escolha contribuições tradicionais. Se você espera que sua taxa de imposto seja maior na aposentadoria do que é agora, escolha a opção Roth. Um profissional qualificado do imposto pode ajudá-lo a fazer essa determinação e informar se há outros fatores que você deve considerar.

04 não retire cedo

Os participantes podem retirar dinheiro em determinadas circunstâncias. Empréstimos também são permissíveis; no entanto, os participantes devem esgotar todas as outras opções antes de contratar um empréstimo do Thrift Savings Plan. Empréstimo de sua conta do Thrift Savings Plan é essencialmente emprestado do seu futuro, porque você renuncia aos juros obtidos sobre o dinheiro emprestado.

05 Invista de acordo com sua situação

O planejamento de aposentadoria deve ser adaptado a cada economia individual para a aposentadoria. Sua estratégia de investimento não precisa ser o mesmo que a pessoa três cubículos no corredor. Certifique-se de que seus planos de aposentadoria lhe sirvam e, se sua situação financeira mudar, ajuste seus planos de aposentadoria conforme necessário.

06 Monitore seus investimentos

Os participantes do Plano de Poupança Thrift recebem declarações trimestrais e anuais. Para a maioria das pessoas, na maioria das circunstâncias, essas declarações devem fornecer muitas informações para ficar em dia com seus investimentos. Os investimentos de longo prazo geralmente não precisam de monitoramento mais frequente.

Nota do Especialista: O conteúdo deste artigo é apenas para fins informativos. Este artigo não tem a intenção de fornecer consultoria sobre impostos ou investimentos. Consulte um profissional qualificado para consultoria fiscal ou de investimento.