Como a aversão ao risco afeta aqueles na indústria financeira

A aversão ao risco é a manifestação da preferência geral do indivíduo pela certeza sobre a incerteza. Essa pessoa quase sempre tentará minimizar a magnitude dos piores resultados possíveis aos quais ela pode estar exposta.

A aversão ao risco é altamente influenciada pelas experiências de um indivíduo, particularmente pelo ambiente econômico que vivenciaram durante a infância. As pessoas que crescem em diferentes climas econômicos tendem a administrar o dinheiro de maneira muito diferente.

Como as pessoas com aversão ao risco se comportam na força de trabalho

Uma pessoa avessa ao risco pode preferir trabalhar como um empregado mal remunerado, com muita segurança no emprego, em vez de sair por conta própria e se tornar um empresário autônomo - mesmo que um empreendedorismo provavelmente resulte em ganhar uma grande quantia de dinheiro. dinheiro. Com a oportunidade de mais renda vem o risco de perder seu investimento em tempo ou dinheiro. Tecnicamente, isso poderia acontecer de qualquer forma. Pessoas avessas ao risco tendem a apostar em coisas certas. Eles não são jogadores, mesmo que a rolagem dos dados possa resultar em maiores recompensas.

Muitas pessoas avessas ao risco fazem escolhas colocando peso excessivo no pior cenário possível em uma situação, muito além da probabilidade real de que tal cenário realmente ocorra.

Da mesma forma, uma pessoa avessa ao risco preferiria uma taxa de retorno baixa, mas segura, ao investir seu dinheiro, como a fornecida por uma conta bancária ou um certificado de depósito, em vez de tentar uma taxa potencial de retorno sobre ações muito maior. Afinal, as ações são altamente variáveis ​​e podem potencialmente fornecer um resultado negativo.

Aversão ao risco no setor financeiro

Consultores financeiros, planejadores financeiros ou agentes de vendas de seguros são exemplos de profissionais financeiros que precisam entender seus clientes da melhor forma possível para melhor atendê-los. Apenas entender o tempo e o local em que um cliente nasceu pode oferecer insights úteis - embora dificilmente infalíveis. Esses insights podem auxiliar na retenção de clientes, porque um indivíduo avesso ao risco provavelmente irá para outro lugar se sentir pressionado ou pressionado a tomar uma ação com a qual não se sinta confortável.

O objetivo é ajudá-los dentro de suas próprias restrições pessoais.

Exemplos

Considere uma criança que nunca soube ao certo quando comeria de novo, em comparação com uma criança que foi abastecida com as modas mais recentes e caras dos brinquedos. Como adulto, o primeiro filho provavelmente gostaria de ter certeza de que sua próxima refeição viria de adulto. Ele gostaria de saber que o dinheiro para essa refeição estava seguro no banco, e eles não arriscariam em uma situação de resultado incerto, mesmo que as chances de sucesso estivessem a seu favor.

Outro exemplo clássico são as pessoas que cresceram durante a Grande Depressão dos anos 1930. Como grupo, essas pessoas tendem a ser muito conservadoras em relação ao dinheiro e muito avessas ao risco em relação a um emprego ou a mudanças na carreira. Muitos deles evitam estoques, dadas as memórias do Grande Choque de 1929. Mas muitos gastadores também cresceram durante a Grande Depressão. Muitos irmãos desenvolvem atitudes radicalmente diferentes em relação ao dinheiro, mesmo quando são criados em circunstâncias idênticas.

Um exemplo mais recente e famoso seria o dos fundos de hedge, que fazem apostas contra suas principais participações em um processo chamado "investimento contrário". A maioria dos fundos opera em uma proporção de 80 para 20, onde 80% é sua participação principal e 20% é usada para "proteger" suas apostas.