Gestão de Risco no Setor de Serviços Financeiros

Benjamin Franklin disse certa vez que uma grama de prevenção vale um quilo de cura, e esse sentimento é o que trata a gestão de risco. É um campo dentro de serviços financeiros e outros setores que envolve a identificação, avaliação e quantificação de riscos de negócios. Medidas são tomadas para evitar, controlar ou reduzi-las. A gestão de riscos identifica e mede os riscos enfrentados por uma empresa ou empresa.

Geralmente faz parte da função de conformidade de uma empresa, mas também pode fazer parte de unidades de negócios específicas, como agências negociadoras de valores mobiliários ou departamentos de originação de empréstimos.

Descrição do trabalho: Deveres e Responsabilidades

Gerentes de risco podem ser generalistas que cobrem várias áreas diferentes, ou podem ser especialistas que se concentram em uma única área. As principais categorias de risco no setor de serviços financeiros incluem:

• Inadimplência nos empréstimos concedidos pela empresa
• Perdas nos estoques de títulos detidos pelos comerciantes
• Perdas em títulos de investimento mantidas para a própria conta da empresa
• Risco de contraparte - outra empresa financeira falha em suas obrigações com a sua

O pessoal de gerenciamento de riscos desenvolve, implementa e aplica regras e procedimentos projetados para mitigar esses riscos. Por exemplo, o valor do estoque mantido por um negociante de valores mobiliários pode ser estritamente limitado.

Violações de dados e roubo de identidade são problemas crescentes em todos os setores, não apenas nos serviços financeiros. As exposições potenciais estão aumentando exponencialmente de ambas as perspectivas monetária e reputacional. Os melhores departamentos de gerenciamento de risco e profissionais de gerenciamento de riscos assumem funções ativas na definição de políticas relacionadas à segurança de dados em estreita parceria com os grupos de tecnologia da informação de suas respectivas empresas.

O pessoal de gestão de risco também emprega vários instrumentos financeiros e contratos para controlar riscos, como seguros, swaps, derivativos, contratos futuros e contratos de opções.

A agenda típica de um gerente de risco

O comprometimento de tempo exigido por uma carreira na gestão de riscos pode ser altamente variável. Pode depender da empresa e da posição. Tecnicamente, geralmente é um trabalho das nove às cinco, mas o gerenciamento de riscos é uma função vital, de modo que os gerentes geralmente podem esperar semanas de trabalho que excedam 40 horas, pelo menos ocasionalmente e em momentos de emergência. A equipe de gerenciamento de riscos pode estar constantemente disponível durante períodos de alta turbulência no mercado e incerteza financeira.

Os prós e contras da gestão de riscos

O gerenciamento de riscos é uma função crucial e, portanto, tem uma grande satisfação intrínseca no trabalho. As posições neste campo são tipicamente bem pagas e respeitadas. O trabalho pode ser acelerado e estimulante.

O outro lado do trabalho em um campo tão crítico é que as exigências do trabalho podem se tornar esmagadoras em períodos turbulentos, particularmente quando decisões pesadas devem ser tomadas em um momento para o outro.

O aspecto "policial" do gerenciamento de riscos pode criar um relacionamento adverso desagradável com empregados e funcionários e algumas categorias de produtores, especialmente os operadores de valores mobiliários. A psicologia do poder é tal que pessoas influentes na empresa, como membros da gerência executiva, tendem a resistir às regras.

Educação, habilidades e experiência necessárias

Um diploma de bacharel é o mínimo se você quiser trabalhar em gerenciamento de risco, e um MBA é mais normalmente necessário. Cursos de gestão de risco são cada vez mais comuns nos níveis de graduação e pós-graduação, e algumas instituições oferecem graduação em gerenciamento de risco.No entanto, uma graduação de quatro anos em uma área de negócios, economia ou finanças pode ser suficiente, porque esse também é um campo em que é possível colocar o pé na porta e trabalhar, ganhando experiência no trabalho. dentro.

Habilidades quantitativas fortes são uma necessidade, e um histórico na ciência da administração e no desenvolvimento ou uso de modelos preditivos pode ser muito útil.

Uma preocupação primordial para os gestores de risco em empresas de valores mobiliários tende a ser uma potencial marca para as perdas de mercado nos estoques de títulos detidos por mesas de operação. Como resultado, a experiência anterior como trader ou como assistente de mesa de negociação pode ser inestimável para um gerente de risco nesse tipo de empresa. Quando a Merrill Lynch liderou a indústria ao estabelecer a primeira posição desse tipo em Wall Street, na esteira do crash do mercado de 1987, a empresa contratou um operador sênior para o papel.

A possibilidade de certificação

Várias certificações formais de gerenciamento de risco estão disponíveis e estão sendo solicitadas por um número crescente de empregadores. Eles podem ajudar a iniciar ou avançar uma carreira no campo, mas a maioria das empresas ainda não as exige.

Experiência em direito, contabilidade, conformidade, seguros ou áreas operacionais da indústria de serviços financeiros são credenciais importantes. Os gerentes de risco que supervisionam a negociação de valores mobiliários devem ter um conhecimento profundo das práticas e procedimentos de negociação, e esse conhecimento é melhor adquirido a partir de experiência anterior como trader ou como assistente de mesa de negociação.

Salário e faixa de benefícios

O Bureau of Labor Statistics (BLS) combina gerentes de risco com outras categorias de gerentes financeiros, mas pacotes de pagamento para gerentes de risco geralmente excedem em muito as médias dos gerentes financeiros em geral. Aqueles empregados nesta posição podem ganhar bônus e comissões, além de salários, e muitas vezes recebem o benefício adicional de participação nos lucros. E, claro, a compensação pode variar muito de um empregador.

No mínimo, os gerentes de risco geralmente recebem pacotes de remuneração e benefícios totais na faixa de US $ 50.000 por ano, mas isso é mais comum quando eles estão apenas começando. Eles podem ganhar até US $ 140.000 para mais de US $ 160.000 com tempo e experiência, embora a faixa de US $ 120.000 seja mais a norma. A Freddie Mac e a Kaiser Permanente pagaram mais de US $ 118.000 para os administradores neste campo a partir de 2018, enquanto o Credit Suisse compensa cerca de US $ 130.000 por ano.