Descrição do trabalho de seguradora: salário, habilidades e muito mais

Como funciona uma seguradora

Índice:

Deveres e responsabilidades do segurador de seguros
Salário do subscritor de seguro
Educação, Treinamento e Certificação
Habilidades e Competências do Underwriter de Seguros
Job Outlook
Ambiente de trabalho
Horário de trabalho
Como conseguir o emprego
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Subscritores de seguros avaliar candidatos para o seguro. Eles determinam se um cliente em potencial deve ou não ser segurado e, se for o caso, recomendam um prêmio apropriado para assumir esse nível de risco. Os subscritores de seguros utilizam software para ajudar a analisar o perfil de risco dos clientes e calcular os custos.

Os subscritores de seguros trabalham em conjunto com agentes de seguros que têm contato direto com clientes e com atuários que realizam cálculos complexos para determinar a probabilidade de acidentes e outros acidentes ocorrerem em uma categoria de clientes.

Os subscritores de seguros especializam-se em muitos tipos diferentes de seguro, incluindo automóvel, proprietário, marítimo, comercial, responsabilidade pessoal / profissional e viagem.

Deveres e responsabilidades do segurador de seguros

Essa carreira geralmente requer a capacidade de executar as seguintes tarefas:

Analise os dados dos candidatos
Avalie o risco dos candidatos
Operar software de subscrição
Avaliar recomendações baseadas em software
Requerentes de pesquisa, conforme necessário
Decida se deve ou não oferecer seguro
Determinar cobertura e prêmios

Os subscritores de seguros servem de intermediário entre as seguradoras que oferecem cobertura e os vendedores de seguros que vendem apólices. Uma pessoa que procura cobertura normalmente se aplicará através de um vendedor que encaminha o pedido a um segurador. O subscritor analisa os dados associados ao candidato, avalia o risco, determina se a cobertura deve ser fornecida, quanto deve ser fornecido e a que custo para o segurado.

Muitas decisões são diretas e baseadas em padrões pré-definidos. Por exemplo, quando um cliente em potencial solicita algo comum como seguro de automóvel, detalhes relevantes como as informações pessoais do motorista, local de residência, registro de condução e mais são inseridos em um programa de computador que calculará qual deve ser a taxa desse indivíduo. Não é que o subscritor não precise usar habilidades analíticas para tal caso, mas as apólices de seguro de automóvel são tão comuns que há uma abundância de dados a partir dos quais os níveis de risco podem ser avaliados.

Quando apólices de seguro são para algo menos comum ou incluem variáveis que são menos comuns ou menos previsíveis, os subscritores precisam confiar mais em sua própria experiência, conhecimento e insight, e menos em um algoritmo de computador. Por exemplo, um cliente pode ter uma coleção de arte ou muitas jóias que precisam ser seguradas. Um subscritor precisaria então avaliar esse caso individual mais de perto e com cautela.

Salário do subscritor de seguro

Subscritores de seguros experientes podem ganhar bem em seis números. Aqueles em áreas especializadas, como assistência médica, compensação de trabalhadores, ou seguro marítimo são mais propensos a ter o maior potencial de ganhos.

Salário Anual Mediano: US $ 69.760 (US $ 33,54 / hora)
Top 10% Salário Anual: US $ 123.660 (US $ 59,45 / hora)
Salário Anual de 10%: US $ 41.800 (US $ 20,09 / hora)

Fonte: Bureau de Estatísticas do Trabalho dos EUA, 2017

Educação, Treinamento e Certificação

Um diploma de bacharel geralmente é o único requisito para conseguir um emprego como subscritor de seguros, mas cursos relevantes são úteis.

Educação: O melhor curso de estudos para subscritores de seguros envolve negócios, matemática, ciências, contabilidade, finanças, economia, probabilidades e estatísticas, tecnologia de computadores e engenharia. Quaisquer graus relacionados a essas áreas serão benéficos.
Treinamento: Os subscritores recebem treinamento on-the-job extenso e mentoring se eles são contratados para fora da faculdade. Estagiários de subscrição normalmente são emparelhados com subscritores experientes para aprender sobre políticas, procedimentos e técnicas.
Certificação: Muitos funcionários incentivam ou exigem a aquisição de certificações em subscrição, fazendo cursos no The Institutes, especializado em gerenciamento de risco e seguro. Os subscritores juniores geralmente obtêm certificação como Associados em Subscrição Comercial ou como Associados em Seguros Pessoais. Os cursos e exames relacionados a essas certificações geralmente levam de um a dois anos. Subscritores mais experientes, com pelo menos três anos de experiência, muitas vezes buscam a certificação Chartered Property and Casualty Underwriter.

Habilidades e Competências do Underwriter de Seguros

Os subscritores precisam desenvolver e documentar habilidades analíticas, quantitativas, de tomada de decisão, verbais, de redação e de apresentação para serem contratadas e desempenharem com sucesso suas responsabilidades.

Habilidades matemáticas: Uma compreensão das estatísticas e probabilidades é talvez a habilidade matemática mais relevante. Grande parte do trabalho é determinar uma taxa adequada para um candidato com base na probabilidade de o requerente registrar uma reivindicação, com base nos dados disponíveis.
Conhecimento de computador: Grande parte da análise estatística é feita com software de computador específico para a indústria. Os subscritores de seguros precisam estar aptos a operar o software e certificando-se de inserir os dados adequadamente.
Pensamento analítico: Embora algumas decisões sejam fáceis, muitas situações exigem que os seguradores avaliem vários fatores relacionados a um determinado candidato. Mesmo o software de subscrição é apenas um ponto de partida para muitas decisões; Subscritores qualificados precisam avaliar recomendações automatizadas contra seu próprio julgamento.

Detalhe orientado: Cada candidato é diferente e cada ponto de dados pode afetar os aplicativos de diferentes maneiras. É importante que os subscritores de seguros sejam tão precisos quanto possível com essas informações para tomar as melhores decisões.

Job Outlook

De acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA, as oportunidades de emprego para subscritores de seguros devem cair 5 por cento durante a década que termina em 2026. Isso é dramaticamente pior do que o crescimento de 7 por cento projetado para todas as ocupações. O declínio projetado deve-se à crescente prevalência de software de subscrição automatizado sendo usado para processar aplicativos de seguro.

Uma exceção a este declínio projetado existe para seguradores trabalhando especificamente para operadoras de saúde e seguro médico. O crescimento desses postos de trabalho está projetado em 15% para o mesmo período, devido aos aumentos esperados na demanda por planos de saúde.

Ambiente de trabalho

Grande parte do trabalho dos subscritores de seguros é feito sentado em uma mesa digitando dados em um computador ou analisando dados em um computador. A maioria das interações fora do computador está com agentes de seguros que dependem das informações fornecidas pelos subscritores.

Horário de trabalho

Os subscritores de seguros normalmente trabalham em tempo integral durante o horário comercial padrão. Devido à natureza de seu trabalho, há pouca necessidade ou motivo para se trabalhar à noite ou aos finais de semana.